Kredit.nu » Låna pengar » Smslån

Smslån

Ett smslån är ett lån på en mindre summa pengar med snabb utbetalning och hög ränta. Ofta är sms lånet bara på någon tusenlapp upp till maximalt ca 20 000 kr, även om det finns undantag där det går att låna uppemot 40 000 – 50 000 kr.

Till skillnad från ett privatlån så accepterar smslåneföretagen fler ansökningar – det är alltså enklare att få ett smslån än ett banklån eller traditionellt blancolån. Det går ofta att få smslån även med en låg eller oregelbunden inkomst och även om man har betalningsanmärkningar.

Bästa snabblånet 2024

Samma ränta till alla - Betalningsanmärkning OK!
Banky
★★★★☆

Lånebelopp

20 000 - 150 000 kr

Effektiv ränta

upp till 29 %

Låneperiod

2 - 12 år

Anmärkning OK

Ingen UC

Samlingslån

Snabblån

Räkneexempel: Annuitetslån 5 år, effektiv årsränta 33,18%. Ett lån på 55000 kr kostar då 1 746 kr/mån (60 avbetalningar), totalt 104748 kr. Ingen uppläggningsavgift / aviavgifter. 29% nominell ränta. Rörlig ränta. Banky samarbetar med Nordiska Kreditmarknadsaktiebolaget

   Läs mer
Cashbuddy
★★★★☆

Lånebelopp

5 000 - 25 000 kr

Effektiv ränta

upp till 32,41 %

Låneperiod

1 - 6 år

Anmärkning OK

Snabblån

Privatlån

Prisexempel: 25.000 kr på 4 år. Bunden årsränta: 28,40 %. Effektiv årsränta: 32,41 %. Månadskostnad: 877 kr (48 ggr). Totalt att återbetala: 42.098 kr. (Uppdaterat 2023-03-21).

   Läs mer
Daypay Lån
★★★★☆

Lånebelopp

1 000 - 20 000 kr

Effektiv ränta

från 132 %

Låneperiod

1 - 36 mån

Anmärkning OK

Direkt utbetalning

Ingen UC

Utbetalning helg

Det här är en högkostnadskredit

Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Prisexempel: Låna 5 000 kr i 60 dagar. Totalt att återbetala 5 743 kr, alltså 2 871.5 kr per månad. Effektiv ränta 132%, årlig fast ränta 39%. Uppläggningsavgift 300 kr. Aviavgifter totalt 59 kr.

   Läs mer
GoodCash
★★★★☆

Lånebelopp

5 000 - 50 000 kr

Effektiv ränta

från 29 %

Låneperiod

1 - 8 år

Anmärkning OK

Snabblån

Räkneexempel: Om du lånar 30.000 kronor med en återbetalningstid om 60 månader och följer avtalad plan kommer den effektiva årsräntan att uppgå till 29,00 % och den nominella fasta årsräntan till 25,74 %. Månadskostnaden kommer att vara 894 kronor och du kommer totalt att ha betalat 53.640 kronor (d.v.s. 894 kronor x 60 månader) när lånet är återbetalat. Detta innebär att kostnaden för krediten blir 23.640 kronor.

   Läs mer
Lumify
★★★★☆

Lånebelopp

2 000 - 70 000 kr

Effektiv ränta

från 186.81 %

Låneperiod

3 mån - 8 år

Anmärkning OK

Direkt utbetalning

Ingen UC

Utbetalning helg

Det här är en högkostnadskredit

Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 876 kr, 1 543 kr, 1 507 kr, 1 470 kr, 1 433 kr, 1 397 kr, 1 360 kr, 1 324 kr, 1 287 kr samt 1 250 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186.81 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 447 kr. Kreditens löptid och där tillhörande kostnader kan komma att förändras vid utökning av krediten.

   Läs mer
Extralånet
★★★☆☆

Lånebelopp

10 000 - 50 000 kr

Effektiv ränta

upp till 31,82 %

Låneperiod

4 - 10 år

Anmärkning OK

Ingen UC

Snabblån

Räkneexempel: 30 000 kr i annuitetslån på 4 år med 27,95% nominell ränta, 31,82% effektiv ränta, kostar 1 045 kr/mån (48 ggr). Att återbetala: 50 160 kr inkl. alla avgifter.

   Läs mer
Lån utan UC vid upp till 50 000 kr!
Klara Lån
★★★☆☆

Lånebelopp

5 000 - 150 000 kr

Effektiv ränta

8,57 - 236 %

Låneperiod

1 - 8 år

Anmärkning OK

Ingen UC

10 anslutna banker

Samlingslån

Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procents nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift, ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor.

   Läs mer
Loanstep
★★☆☆☆

Lånebelopp

10 000 - 25 000 kr

Effektiv ränta

33,99 - 38.40 %

Låneperiod

5 mån - 3 år

Anmärkning OK

Direkt utbetalning

Ingen UC

Utbetalning helg

Ett lån taget 2024-02-22 med kreditbelopp på 27 500 kr till 22,59 % rörlig årlig kreditränta med en återbetalningstid på 36 månader som återbetalas genom 36 avbetalningar om ca 1 059 kr, ger en effektiv ränta på totalt 33,99 %. Totalt att betala är 40 611 kr, av vilket 2 500 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SBL Finans AB tillhandahåller.

   Läs mer

Vad innebär ett smslån?

Smslånen dök upp i Sverige i början av 2000-talet där man genom att bara skicka ett sms kunde få pengarna på sitt bankkonto på bara några minuter. Lånet var problematiskt då långivaren nästan inte ställde några krav alls utan ledde till att många lånade utan att tänka igenom det ordentligt eftersom det var så lätt att få lånet.

Därefter har allt mer lagar tillkommit för att reglera smslånen. Det finns numera exempelvis tak för både kostnader och ränta som långivarna får ta ut och de måste även ha tillstånd från Finansinspektionen för att bedriva kreditverksamhet.

Begreppet ”sms lån” är nu ganska förlegat då man inte längre skickar iväg ett sms för att låna pengar utan ansöker online. Därför brukar man ofta kalla den här typen av lån för snabblån (det är väldigt snabb hantering av låneansökan) eller högkostnadskredit (det är ju ett lån med höga kostnader).

Så ansöker du om smslån online

För att ansöka om smslån behöver du först se till att du uppfyller långivarens krav. Det ser du i listan här ovan genom att klicka på ”Läs mer”.

När du ansöker online behöver du ha BankID för att identifiera dig och sen bekräfta att du vill ta lånet.

  1. Fyll i ditt önskade lånebelopp och löptid
  2. Fyll i ditt mobilnummer, kontonummer (hos din bank) och e-post. Det är viktigt att uppgifterna stämmer.
  3. Fyll i uppgifter om din inkomst och andra lån
  4. Identifiera dig med BankID

Du brukar få ett preliminärt besked direkt. Har lånet direktutbetalning kan du få pengarna utbetalda till ditt bankkonto inom 10 – 15 minuter förutsatt att det är under kundtjänstens öppettider eller att långivaren har dygnet runt-utbetalningar.

Smslån utan UC

Ytterligare en skillnad mellan smslån och vanliga lån är att smslåneföretagen sällan använder sig av UC vid sin kreditkoll, istället använder man alternativa upplysningsföretag som Creditsafe eller Bisnode. Detta gör att du inte behöver klara av en kreditupplysning hos UC för att få låna, så om du tidigare blivit nekad lån pga. låg kreditvärdighet hos UC behöver det inte vara ett problem vid smslån.

Dessutom syns inte själva kreditupplysningen i UC:s register om den är gjord hos annat kreditupplysningsföretag. De rapporterar inte vidare att det har tagits en kreditupplysning till UC.

Kan man få smslån utan inkomst?

Nej, för att få smslån krävs alltid någon form av inkomst. Det är för att långivaren gör en så kallad KALP (Kvar Att Leva På-kalkyl) där de ser över alla dina intäkter och utgifter för att se att din ekonomi går ihop även med ditt nya lån. Du behöver därför alltid ha någon form av inkomst som du kan använda för att betala av på lånet.

Ränta på smslån

Eftersom smslån går att få för de flesta så är även räntan väldigt hög, den nominella räntan är ofta 20 – 30 % eller högre. Den effektiva räntan kan vara på flera hundra procent.

Faktum är att smslån per definition har hög ränta då låneformen är en så kallad högkostnadskredit vilket i sin tur innebär att den nominella räntan är på minst 30 % + referensräntan. Referensräntan har i många år varit på runt 0 %, men i skrivande stund (2023) ligger den på 3,5 %. Ett lån där räntan är på minst 30 + 3,5 = 33,5 % är därmed att klassa som en högkostnadskredit och ett smslån.

Vilket smslån är enklast att få?

Även om många smslån har ungefär samma krav på de som ansöker så finns det ändå smslån som är enklare att få än andra. De har en högre beviljandegrad och ställer lägre krav.

De smslån som är enklast att få 2024 enligt vår erfarenhet är:

  1. Ferratum (lån trots anmärkning)
  2. Advisa (jämför lån för att hitta med lägst ränta)
  3. Klara Lån (lån utan UC med betalningsanmärkning)
  4. Saldo Lån (låna från 1 000 kr med anmärkning)
  5. Lumify (lån på upp till 70 000 kr)
  6. Fairlo (lån med anmärkning till relativt låg ränta)
  7. Brixo (lån utan UC med betalningsanmärkning)

Listan ovan över ”enkla” lån att få kan alltid ändras, och bara för att lån är enklare att få behöver det inte betyda att just du kommer få lånet beviljat då långivaren alltid gör en helhetsbedömning av din privatekonomi och kreditvärdighet.

Vad har smslån för fördelar och nackdelar?

  • Snabbt och enkelt: Ansökningsprocessen för sms-lån är oftast snabb och enkel vilket gör det möjligt att få tillgång till pengar inom kort tid.
  • Ingen säkerhet krävs: Vid smslån ställs inga krav på pant eller säkerhet för att få lånet beviljat.
  • Går att lösa lånet i förtid. För att slippa onödiga ränteavgifter kan man lösa lånet i förtid om man har möjligt utan extra kostnad.
  • Enklare att få än andra lån: Sms-lån går att få även med sämre kreditvärdighet, utan fast inkomst och med betalninganmärkningar.
  • Går att få utan UC. Ingen UC-kontroll behöver göras hos de flesta smslångivarna.
  • Höga räntor: Sms-lån har högre räntor än andra lånetyper.
  • Kort återbetalningstid: Många sms-lån har korta löptider vilket kan göra det svårare att betala tillbaka lånet i tid. Dock är det på sätt och vis positivt då man snabbare blir av med sin skuld.
  • Risk för hög skuldsättning: På grund av de höga räntorna och avgifterna kan sms-lån leda till att låntagare hamnar i en negativ spiral med ökad skuldsättning.
  • Kan försämra kreditvärdighet: Att ta smslån innebär ökad skuldsättning vilket kan försämra din kreditvärdighet
Foto av författare
Den här artikeln är skriven av Henrik Mårtensson
Henrik är en skribent på Kredit.nu med ett stort intresse för privatekonomi. Han har studerat ekonomi på universitetet och har tidigare jobbat som ekonomiassistent på en mindre nischbank samt med marknadsföring. Henrik hoppas att hans artiklar och tips kan hjälpa besökare att ta smartare ekonomiska beslut.