Om man behöver låna en större summa pengar kan man ansöka om ett privatlån hos en bank eller annan långivare. Ett privatlån passar bra då man exempelvis behöver göra en renovering av sin bostad, planerar att köpa en bil eller då man behöver kontantinsatsen till ett fastighetsköp.
Ett privatlån är också ett bra alternativ om man vill betala bort flera mindre och dyrare krediter och istället samla allt i ett mer förmånligt lån som har lägre ränta samtidigt som man slipper alla administrationsavgifter.
Jämför ränta på privatlån 2023
Samlingslån
Privatlån
Räkneexempel. Den effektiva räntan är 12,88 % vid ett lån på 100.000 kr, återbetalningstid 5 år (60 återbetalningar), aviseringsavgift 10 kr, uppläggningsavgift 179 kr och exempelränta på 11,9 %. Totalt belopp att återbetala blir 133.764 kr, alltså 2.229 kr/mån (jan 2023).
Läs mer ↓
Samlingslån
Privatlån
Representativt exempel: Vid ett privatlån på 80 000 kr som återbetalas på 5 år med räntan 9,99% (inkl. månadsavgift 19 kr och uppläggningsavgift 399 kr) blir den effektiva räntan 11,22%. Du betalar 1727 kr/månad (1708 kr utgör avbetalning, 19 kr utgör månadsavgift och antalet avbetalningar är 60), dvs. ett totalbelopp på 103 611 kr inkl. uppläggningsavgiften om 399. Räntan är rörlig och kan variera från 7,29% till 23,99%. Den effektiva räntan kan variera från 7,54% till 29,75% (juli 2023).
Läs mer ↓
Anmärkning OK
Ingen UC
Samlingslån
Snabblån
Räkneexempel: Annuitetslån 5 år, effektiv årsränta 33,18%. Ett lån på 55000 kr kostar då 1 746 kr/mån (60 avbetalningar), totalt 104748 kr. Ingen uppläggningsavgift / aviavgifter. 29% nominell ränta. Rörlig ränta. Banky samarbetar med Nordiska Kreditmarknadsaktiebolaget
Läs mer ↓
Anmärkning OK
Snabblån
Privatlån
Prisexempel: 25.000 kr på 4 år. Bunden årsränta: 28,40 %. Effektiv årsränta: 32,41 %. Månadskostnad: 877 kr (48 ggr). Totalt att återbetala: 42.098 kr. (Uppdaterat 2023-03-21).
Läs mer ↓Hitta det bästa privatlånet
Innan man ansöker om ett privatlån bör man först besöka en jämförelsesajt likt Kredit.nu där man kan jämföra olika lånebolags villkor, utbetalningstider, amorteringstider, avgifter och räntor. Vissa långivare erbjuder lån utan avgifter vilket innebär att man endast betalar ränta på det utestående lånet medan andra tar ut både uppläggningsavgift och aviseringsavgifter. Man ska tänka på att kalkylera både avgifter och räntan då ett lånebolag utan avgifter istället kan vara dyrare tack vare högre ränta.
På Kredit.nu kan man kontrollera vilka krav lånebolagen har såsom ålder och årsinkomst. Vissa lånebolag accepterar även låntagare med betalningsanmärkning. Om man har en bra kreditvärdighet, bra inkomst och saknar betalningsanmärkningar ska du välja ett lånebolag som tillämpar individuell ränta.
Normalt kan man ansöka om ett privatlån på mellan 10 000 kronor upp till 600 000 kronor med en amorteringstid på 1 – 20 år, beroende på vilket lånebolag man väljer. Har man en medsökande är det dels lättare att få ett lån beviljat samtidigt som det även ökar möjligheten för att man kan låna ett högre belopp.
Så ansöker du om privatlån
Ett privatlån, även kallat blancolån, kan man ansöka om på långivarens hemsida. I ansökan fyller man i sitt personnummer, det belopp som man vill låna och hur lång amorteringstid man vill ha. Därefter så signerar man sin ansökan med sitt personliga BankID. Man får direkt ett preliminärt besked om lånet kommer att beviljas. Slutligt besked får man under lånebolagets öppettider vilket oftast redan samma dag som man skickar in ansökan.
Om lånet beviljas så betalas pengarna ut till bankkontot senast nästkommande vardag. Det är viktigt att man sedan följer den amorteringsplan som har upprättas för att slippa tillkommande avgifter. I vissa fall får man en faktura hemskickad med post eller per e-post. De flesta lånebolag accepterar också, i vissa fall kräver, att man ansluter sitt bankkonto till autogiro så att amorteringsbeloppet kan dras automatiskt varje månad.
Kortfattat går processen till så här:
- Välj hur mycket du vill låna och vilken löptid (återbetalningsperiod)
- Fyll i dina personuppgifter, e-post och mobilnummer
- Fyll i uppgifter om din boendesituation, inkomst och anställning
- Identifiera dig med BankID och skicka in din ansökan
Vad kostar ett privatlån?
Till att börja med får man betala ränta på det utestående lånet som kan variera från 3 % upp till 30 % per år, beroende på lånebolag. Om man har en bra kreditvärdighet ska man välja att låna hos ett lånebolag som erbjuder individuell ränta, vilket innebär att man kan få en mycket bra ränta på sitt privatlån.
Utöver ränta tar vissa ut en uppläggningsavgift som vanligtvis ligger på mellan 450 – 800 kronor för ett lån. Man kan också få betala en aviseringsavgift på mellan 20-50 kronor för varje amortering. Oftast slipper man aviseringsavgift om man väljer att betala via autogiro.
För att jämföra kostnaden för ett privatlån är det alltid därför bra att se till den effektiva räntan där alla låneavgifter är inkluderade.
Fördelar och nackdelar med privatlån
- Flexibelt lån: Ett privatlån kan användas till precis vad som helst, du väljer själv om du vill använda pengarna till renovering, en resa, shopping eller köp av en ny bil.
- Används för att slå ihop skulder: Ett privatlån kan hjälpa personer att samla ihop flera mindre och dyrare krediter till ett enda större lån med lägre ränta. Detta minskar både låneavgifterna och ser bättre ut vid en kreditupplysning.
- Ingen säkerhet krävs: Till skillnad från bostadslån eller billån kräver privatlån ingen säkerhet.
- Går att få hyfsat snabbt: Många långivare erbjuder snabba beslut och utbetalningar, ofta har man pengarna på banken dagen efter man ansökt om lånet. För direktutbetalning behöver man ta ett snabblån.
- Högre ränta än lån med säkerhet: Eftersom privatlån inte kräver någon säkerhet (annat än din framtida återbetalningsförmåga) har låneformen ofta högre ränta jämfört med om något är pantsatt.
- Avgifter kan tillkomma: Vissa långivare kan ta ut uppläggningsavgifter, aviseringsavgifter och andra kostnader. Se alltid vad den effektiva räntan är när du jämför privatlån
- Privatlån påverkar din kreditvärdighet: Ett privatlån innebär en ökad skuldsättning och försämrar därmed din kreditvärdighet. I takt med att du amorterar ner på lånet förbättras den sen successivt igen.
Vanliga frågor och svar
Vad skiljer ett privatlån från andra typer av lån?
Ett privatlån är ett lån utan säkerhet. Det innebär att du inte behöver ställa någon form av tillgång, som en bostad eller bil, som säkerhet för lånet. Detta skiljer sig från exempelvis bostadslån där bostaden fungerar som säkerhet för lånet.
Hur bestäms räntan på mitt privatlån?
Räntan på ditt privatlån baseras utifrån din kreditvärdighet, ditt lånebelopp och lånets löptid.
Kan jag ansöka om ett privatlån trots betalningsanmärkning?
Ja, vissa långivare accepterar ansökningar från personer med betalningsanmärkningar. Dock kan det påverka räntan och villkoren för lånet. Bäst är att använda en låneförmedlare om du vill ta lån med anmärkning.
Vad händer om jag inte kan betala tillbaka mitt privatlån i tid?
Om du missar en betalning kan det medföra extra avgifter och räntor som påminnelseavgift och inkassoavgift. Det kan också påverka din kreditvärdighet negativt. Om du tror att du kommer att ha svårt att betala tillbaka ditt lån i tid bör du omedelbart kontakta din långivare för att diskutera möjliga lösningar.
