Kredit.nu » Låna pengar » Samlingslån

Samlingslån

Om du har många smålån och krediter kan det vara en bra idé att slå ihop dessa lån till ett större lån – ett samlingslån. Genom att baka ihop dina lån och samla dina krediter kan du få ner dina lånekostnader då ett större lån generellt har lägre kostnader än många smålån. Du slipper även återkommande månadskostnader som avi- eller fakturaavgift som kan tillkomma vid ett lån.

Det finns det många fördelar med samlingslån:

  • Du kan spara mycket pengar då du får lägre ränta och avgifter
  • Enklare att hålla koll på ett lån jämfört med många små lån

Enklast använda sig av låneförmedlare

För att ta ett samlingslån är det enklast att använda sig av en låneförmedlare. Du fyller då i uppgifter om dina befintliga lån (din totala skuld) och ser hur mycket du kan få ner räntan om du skulle lösa de lånen och istället ta ett större privatlån på det beloppet.

Bäst samlingslån 2024

Här kan du ansöka om att baka ihop dina befintliga smålån till ett samlingslån med bara en UC-förfrågan. Alla banker och långivare som erbjuder ihopbakslån delar sen på den kreditprövningen.

Sambla
★★★★★

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr

Effektiv ränta

3,06 - 29,99 %

Låneperiod

1 - 20 år

Anmärkning OK

Endast 1 UC

40 anslutna banker

Samlingslån

För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 457643 kr. Månadskostnad: 3178 kr fördelat på 144 betalningstillfällen. Uppdaterat 2020-09-09. Sambla arbetar med 40 kreditgivare. Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,99%. Räntespann mellan: 3,06% - 33,99% (Uppdaterat januari 2024).

   Läs mer
Advisa
★★★★☆

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr

Effektiv ränta

3,06 - 29,99 %

Låneperiod

1 - 20 år

Anmärkning OK

Endast 1 UC

Samlingslån

Låneförmedlare

Låna upp till 600 000 kronor med en ränta mellan 3,06% och 29,99%. Inga avi- eller uppläggningsavgifter. Månadskostnad för ett lån på 600 000 kronor över 20 år med en ränta på 7,95% är 5 000 kronor. Total kostnad blir 1 199 997 kronor.

   Läs mer
Arcadia Finans
★★★★☆

Lånebelopp

10 000 - 400 000 kr

Effektiv ränta

2,99 - 29,90 %

Låneperiod

1 - 20 år

Anmärkning OK

Endast 1 UC

35 anslutna banker

Samlingslån

Långivarnas ränta är rörlig, sätts individuellt och varierar mellan 2,95%-26%. Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5,91%. Eff. ränta: 6,09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr. Startavgift: 495 kr. Aviavgift: fr.0 kr/mån.

   Läs mer
Gratis ansökning utan förpliktelser!
Loans.se
★★★★☆

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr

Effektiv ränta

5.07 - 33.46 %

Låneperiod

1 - 20 år

Anmärkning OK

Endast 1 UC

39 anslutna banker

Samlingslån

Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,46%. Räntespann mellan: 5,07% - 33,46%. Uppdaterat 2023-10-25.

   Läs mer
Bankvertise
★★★☆☆

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr

Effektiv ränta

3,01 - 29,27 %

Låneperiod

1 - 20 år

Anmärkning OK

Endast 1 UC

39 anslutna banker

Samlingslån

Räkneexempel: Annuitetslån 12 år, belopp 350 000:-, rörlig ränta 6.51%, uppläggningskostnad 350:-, aviavgift 29:-, ger en effektiv ränta på 6.90 %. Totalt belopp att återbetala 509 759:-. Månadskostnad 3 538:- fördelat på 144 avbetalningar. Räntekostnad + avgifter 159 759:-. Individuell ränta varierar. Återbet. tid 1-20 år.

   Läs mer

Så här samlar du ihop dina lån

Här kommer en steg för steg-guide som visar precis hur du gör för att samla ihop dina lån till ett större samlingslån så att du kan få bättre koll på din ekonomi och lägre avgifter.

samlingslån

1) Ta reda på hur mycket lån du har

Ta reda på hur mycket skulder du har, gör en lista över dina befintliga lån och se vad det skulle kosta att lösa lånen.

Det är bäst att kontakta kundtjänsten för att ta reda på den exakta summan för även om du t.ex. har en skuld på 15 000 kr så kan summan du behöver betala in för att reglera skulden vara något högre då räntan alltid tickar på. Tar du kontakt med långivaren så kan du få reda på exakt hur mycket du behöver betala för att lösa skulden och bli skuldfri.

2) Ansök om samlingslån som motsvarar dina skulder

Från punkt 1 ovan här kan du räkna ut dina befintliga skulder, det är det beloppet du ska söka samlingslån för. Om du har lån på 10 000 kr + 35 000 kr + 5 000 kr så söker du samlingslån för 50 000 kr.

3) Använd en låneförmedlare för att hitta lån med lägst ränta

Fyll i beloppet du vill lösa lån för, ange att det är det som är syftet med lånet och välj en önskad löptid (längre löptid = lägre månadskostnad men högre total kostnad).

4) Fyll i uppgifter om din privatekonomi

Fyll i inkomst, civilstatus och personuppgifter som e-post, bankkontonummer (dit lånet ska utbetalas) och mobilnummer.

5) Signera din låneansökan med BankID

Du förbinder dig inte till något och det kostar inte heller något.

6) Vänta i 24 timmar

Ofta får du låneförslag direkt men vänta i 24 timmar för att alla banker ska ha hunnit återkomma med sitt förslag. Det är onödigt att ta ”första bästa” när det ändå handlar om ganska mycket pengar som du kan spara.

7) Välj lånet med lägst ränta

När alla låneförslag har inkommit väljer du förslagsvis lånet med lägst ränta från en långivare som kan tänka sig att betala ut hela ditt önskade lånebelopp.

Signera med BankID igen för att acceptera skulden. Du får sen pengarna utbetalda till det bankkontot som du har angivit. Har du konto i en ”vanlig” storbank som SEB, Swedbank eller Handelsbanken går det normalt att få pengarna redan samma dag efter att lånet blivit godkänt eller nästkommande bankdag.

Du får sen pengarna utbetalda i en klumpsumma. Se till så att du direkt använder pengarna för att betala in dina skulder hos dina befintliga skulder.

Så där – nu har du istället för flera små lån bara ett lån att hålla reda på. Med mindre månadsavgifter och fakturor att hålla reda på!

Hur mycket kan man spara med ett samlingslån?

Hur mycket kan man då spara genom att baka ihop sina smålån till ett större lån? Här är några exempel på hur det kan se ut.

Vi hittar på två fiktiva personer Anna med många SMSlån och Björn som har tre lite större blancolån:

Exempel 1: Anna med Många SMS-lån

Tidigare skulder:

  • SMS-lån 1: 20 000 kr, ränta 15%, avgift 500 kr/mån
  • SMS-lån 2: 15 000 kr, ränta 18%, avgift 450 kr/mån
  • SMS-lån 3: 10 000 kr, ränta 20%, avgift 400 kr/mån

Total skuld: 45 000 kr
Total månadsavgift: 1 350 kr
Genomsnittlig ränta: Cirka 17.67%

Med ett nytt samlingslån:

Nytt lån: 45 000 kr
Ränta: 7%
Avgift: 300 kr/mån
Låneperiod: 5 år

Månadskostnad för nytt lån:

Räntekostnad per månad: (45 000 kr * 7%) / 12 = 263 kr
Total månadskostnad: 263 kr + 300 kr = 563 kr

Besparing per Månad: 1 350 kr – 563 kr = 788 kr
Total Besparing över 5 år: 788 kr * 60 månader = 47 250 kr

Tänk på att ett samlingslån inte måste löna sig. Har du exempelvis ett väldigt fördelaktigt billån och vill slå ihop det med ett annat lån för att få ett större blancolån kan det innebära att räntan blir högre. Eller att löptiden för lånet blir längre så att den totala lånekostnaden ändå blir högre.

Exempel 2: Björn med flera lite större lån

Tidigare skulder:

  • Billån: 100 000 kr, ränta 5%, avgift 200 kr/mån
  • Blancolån: 50 000 kr, ränta 10%, avgift 250 kr/mån
  • Kreditkortsskuld: 20 000 kr, ränta 15%, avgift 150 kr/mån

Total Skuld: 170 000 kr
Total Månadsavgift: 600 kr
Genomsnittlig Ränta: Cirka 8.33%

Med ett samlingslån:

Nytt lån: 170 000 kr
Ränta: 4%
Avgift: 300 kr/mån
Låneperiod: 5 år

Månadskostnad för nytt lån:

Räntekostnad per månad: (170 000 kr * 4%) / 12 ≈ 566.67 kr
Total månadskostnad: 566.67 kr + 300 kr = 866.67 kr

Besparing per Månad: 600 kr – 866.67 kr = -266.67 kr
Total Besparing över 5 år: -266.67 kr * 60 månader = -16 000 kr

Slipp onödiga utgifter med samlingslån

Det är inte bara räntan som kan bli lägre vid ett samlingslån. Låneföretag kan ha lagt på många olika avgifter i samband med lånet som:

  • Fakturaavgift
  • Aviavgift
  • Uppläggningsavgift
  • Administrativa avgifter

När låneföretagen pratar om sina lån så brukar de framför allt skylta med sin ränta. Men alla dessa småavgifter kan bli till betydande summor, speciellt om man har många krediter. Ett samlingslån gör att du slipper allt detta.

Krav för att samla lån

För att samla ihop dina lån finns det några grundläggande krav du måste uppfylla. Utöver att du behöver ha minst 2 befintliga lån (annars är det ju inget som ska bakas ihop) behöver följande krav uppfyllas:

  • Du behöver vara minst 18 år gammal
  • Du behöver ha någon form av deklarerad inkomst, t.ex. lön.
  • Du får inte ha någon skuld hos Kronofogden.
  • Du kan ha betalningsanmärkning, men räntan blir då högre.
  • Du måste vara folkbokförd och bosatt i Sverige
  • Du behöver ha svenskt bankkonto och BankID.

Nackdelar med samlingslån?

I princip alla lån och krediter har nackdelar. Det kan vara hög ränta, onödig skuldsättning eller otydliga avgifter som gör att det är svårt att förstå hur mycket som behöver betalas tillbaka.

När det gäller samlingslån finns det faktiskt egentligen inga nackdelar. Detta eftersom du som tar detta lånet redan har lån (därmed ingen ny skuldsättning) och om du inte blir erbjuden en bättre ränta genom låneförmedlaren så behöver du inte acceptera lånet!

Den enda nackdelen är väl i så fall att en UC-kreditprövning görs på dig. Men sannolikt kommer din kreditvärdighet att förbättras då ett ihopbakat lån både brukar ha lägre ränta och avgifter samt gör det enklare att hålla koll på sin privatekonomi då man bara har ett lån att hålla koll på och avbetala.

Foto av författare
Den här artikeln är skriven av Henrik Mårtensson
Henrik är en skribent på Kredit.nu med ett stort intresse för privatekonomi. Han har studerat ekonomi på universitetet och har tidigare jobbat som ekonomiassistent på en mindre nischbank samt med marknadsföring. Henrik hoppas att hans artiklar och tips kan hjälpa besökare att ta smartare ekonomiska beslut.