Kredit.nu » Låna pengar » Låneförmedlare

Låneförmedlare

Om man vill låna till så låg ränta som möjligt är det bra att jämföra olika banker och långivare. Istället för att själv ansöka hos olika långivare för att se vilken ränta de kan erbjuda kan man vända sig till en låneförmedlare som gör det jobbet åt en.

Att använda sig av en låneförmedlare istället för att själv leta efter lån med lägsta räntan har tre mycket stora fördelar:

  1. Du kan på bara några minuter nå ut till 30 – 40 olika banker och långivare som kommer återkomma med sitt bästa låneerbjudande.
  2. Det kommer bara att göras en UC-förfrågan på dig som alla banker delar på. Hade du sökt själv hade varje ansökning resulterat i en kreditupplysning.
  3. Det är kostnadsfritt och utan förpliktelser – får du inget låneerbjudande som du gillar kan du bara strunta i det.

Finns det någon nackdel med låneförmedlare?

Alltid låter ju väldigt bra – tjänsten är kostnadsfri, det tas bara en UC-kreditupplysning och man når ut till väldigt många banker. Finns det inga nackdelar?

Jo, en nackdel med att använda sig av låneförmedlare är att man når bara ut till de kreditgivare som låneförmedlaren har ett samarbete med. Förvisso ingår ofta flera storbanker, men du kommer exempelvis inte nå ut till alla storbankerna. Och det är just storbankerna som ofta kan erbjuda en låg ränta även om de kan vara lite ”fyrkantiga” i sin bedömningsprocess.

Lista med alla låneförmedlare 2024

Sambla
★★★★★

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr

Effektiv ränta

3,06 - 29,99 %

Låneperiod

1 - 20 år

Anmärkning OK

Endast 1 UC

40 anslutna banker

Samlingslån

För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 457643 kr. Månadskostnad: 3178 kr fördelat på 144 betalningstillfällen. Uppdaterat 2020-09-09. Sambla arbetar med 40 kreditgivare. Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,99%. Räntespann mellan: 3,06% - 33,99% (Uppdaterat januari 2024).

   Läs mer
Advisa
★★★★☆

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr

Effektiv ränta

3,06 - 29,99 %

Låneperiod

1 - 20 år

Anmärkning OK

Endast 1 UC

Samlingslån

Låneförmedlare

Låna upp till 600 000 kronor med en ränta mellan 3,06% och 29,99%. Inga avi- eller uppläggningsavgifter. Månadskostnad för ett lån på 600 000 kronor över 20 år med en ränta på 7,95% är 5 000 kronor. Total kostnad blir 1 199 997 kronor.

   Läs mer
Arcadia Finans
★★★★☆

Lånebelopp

10 000 - 400 000 kr

Effektiv ränta

2,99 - 29,90 %

Låneperiod

1 - 20 år

Anmärkning OK

Endast 1 UC

35 anslutna banker

Samlingslån

Långivarnas ränta är rörlig, sätts individuellt och varierar mellan 2,95%-26%. Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5,91%. Eff. ränta: 6,09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr. Startavgift: 495 kr. Aviavgift: fr.0 kr/mån.

   Läs mer
Gratis ansökning utan förpliktelser!
Loans.se
★★★★☆

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr

Effektiv ränta

5.07 - 33.46 %

Låneperiod

1 - 20 år

Anmärkning OK

Endast 1 UC

39 anslutna banker

Samlingslån

Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,46%. Räntespann mellan: 5,07% - 33,46%. Uppdaterat 2023-10-25.

   Läs mer
Bankvertise
★★★☆☆

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr

Effektiv ränta

3,01 - 29,27 %

Låneperiod

1 - 20 år

Anmärkning OK

Endast 1 UC

39 anslutna banker

Samlingslån

Räkneexempel: Annuitetslån 12 år, belopp 350 000:-, rörlig ränta 6.51%, uppläggningskostnad 350:-, aviavgift 29:-, ger en effektiv ränta på 6.90 %. Totalt belopp att återbetala 509 759:-. Månadskostnad 3 538:- fördelat på 144 avbetalningar. Räntekostnad + avgifter 159 759:-. Individuell ränta varierar. Återbet. tid 1-20 år.

   Läs mer
Beefinans
★★★☆☆

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr

Effektiv ränta

3,01 - 39,60 %

Låneperiod

1 - 20 år

Anmärkning OK

Endast 1 UC

42 anslutna banker

Samlingslån

Räntan är rörlig och sätts individuellt. Annuitetslån 150 000 kr, 10 år, nom. ränta 6.4%, start-/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 6.59%. Totalkostnad: 203 472 kr eller 1 696 kr/månad (120 avbet.). Återbet. tid 1-20 år. Nom. ränta 2,95%-39,90%

   Läs mer
Lån utan UC vid upp till 50 000 kr!
Klara Lån
★★★☆☆

Lånebelopp

5 000 - 150 000 kr

Effektiv ränta

8,57 - 236 %

Låneperiod

1 - 8 år

Anmärkning OK

Ingen UC

10 anslutna banker

Samlingslån

Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procents nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift, ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor.

   Läs mer
Toborrow
★★★☆☆

Lånebelopp

15 000 - 600 000 kr

Effektiv ränta

4.95 - 29.50 %

Låneperiod

1 - 20 år

Anmärkning OK

Endast 1 UC

8 anslutna banker

Samlingslån

Ett annuitetslån på 150 000 kr med 8 års löptid, rörlig ränta 9,29 % (startavg. 0 kr / aviavg. 0 kr) ger en effektiv ränta på 9,7%, totalkostnad 206 321 kr, kostnad 2 724 kr/mån (96 avbet.). Individuell ränta 4,95–29,5%. Effektiv ränta 5,07%-33,9%. Återbet. tid 1–20 år. Uppdaterat 2024-01-08.

   Läs mer
Era Finans
★★☆☆☆

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr

Effektiv ränta

3,06 - 29.99 %

Låneperiod

1 - 20

Anmärkning OK

Endast 1 UC

40 anslutna banker

Samlingslån

Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 600.000 kr med 20 års löptid, nominell ränta 7,95% och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8,25%. Totalt belopp att betala: 1.199.997 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 29,99%. Räntespann mellan: 3,06% - 29,99% (Uppdaterat januari 2021).

   Läs mer
Bestrate
★☆☆☆☆

Lånebelopp

30 000 - 600 000 kr

Effektiv ränta

2,95 - 29,95 %

Låneperiod

1 - 20 år

Anmärkning OK

Endast 1 UC

16 anslutna banker

Samlingslån

Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5,69%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 901 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 273 744 kr. Ingen start-/aviavgift. 5,55% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).

   Läs mer

Så går det till när du använder dig av en låneförmedlare

När du använder dig av en låneförmedlare går det till så här:

  1. Välj önskat lånebelopp. Ansök inte om mer än du behöver.
  2. Välj om du vill baka ihop befintliga lån eller ta ett nytt.
  3. Fyll i din e-post och mobilnummer
  4. Fyll i uppgifter om din inkomst och civilstatus
  5. Skicka in din ansökan genom att identifiera dig med BankID.

Vad händer nu? Din ansökning skickas elektroniskt vidare till alla banker som förmedlaren samarbetar med. De kommer återkomma med ett låneerbjudande till dig. Vissa sker det automatiskt och du får normalt 2 – 3 st svar nästan direkt. I andra fall hanteras ansökningarna mer manuellt och det kan dröja uppemot 24 timmar innan alla svar har inkommit.

Baka ihop smålån och sänk din ränta

Många använder sig av låneförmedlare för att slå ihop sina befintliga krediter. Det går att spara mycket pengar om man har flera småkrediter (snabblån, kreditkortsskulder m.m.) som man bakar ihop till ett större samlingslån.

För att slå ihop sina befintliga lån till ett större lån behöver du först räkna ut vad din befintliga skuld är. Det är det beloppet som du söker samlingslån för hos en låneförmedlare. Du anger då också att syftet med ditt lån är att lösa befintliga lån.

Slår du ihop alla dina lån får du sannolikt en lägre ränta och du slipper även alla avgifter som kommer med att man har flera lån som aviavgifter, påminnelseavgifter m.m. Totalt sett kommer du med stor sannolikhet få en lägre månadskostnad för dina lån.

Finns det låneförmedlare utan UC?

Ja, det förekommer enstaka låneförmedlare som inte använder sig av UC vid sin kreditprövning. Men man når då bara ut till snabblån och smslån med hög ränta. Så även om förmedlaren jämför räntor kommer man inte få en speciellt låg ränta när man jämför.

Det är bättre att använda en låneförmedlare med UC även om man har låg kreditvärdighet. Anledningen är att de stora aktörerna både når ut till storbanker, nischbanker och snabblån. Har man låg kreditscore kommer man kanske bli nekad lån från de stora bankerna men ändå bli godkända för att få snabblån.

Krav för att använda sig av en förmedlare

Alla låneförmedlare ställer olika krav för att kunna låna. Vissa krav är gemensamma:

  • Du måste vara minst 18 år gammal
  • Du får inte ha någon skuld hos Kronofogden
  • Du behöver vara svensk medborgare bosatt i Sverige
  • Du behöver ha ett mobilnummer, e-postadress och kunna signera med BankID
  • Du behöver ha en deklarerad inkomst

Det kan däremot gå att söka även med betalningsanmärkning. Du får då räkna med att få färre låneerbjudanden och högre ränta.

Lägsta åldern är 18 år men det finns vissa långivare som kräver att du är uppemot 23 år. Detta spelar ingen roll för dig som ansöker – du kan fortfarande använda dig av låneförmedlaren – men du kommer inte få svar från den banken om du inte har nått upp till den åldern som krävs.

Det behövs någon typ av inkomst för att använda sig av en låneförmedlare, och alla andra lån med för den delen. Lägsta månadskostnaden som brukar accepteras är ca 8 000 kr, motsvarandes ca 100 000 kr om året. För att få låna med så låg inkomst krävs att du har skött din inkomst i övrigt och att du lånar ett liten summa pengar. Normalt krävs åtminstone 10 000 – 12 000 kr i månadsinkomst (brutto) för att få låna.

Endast 1 UC med låneförmedlare

När man använder sig av en låneförmedlare så tar de en kreditupplysning på dig efter att du identifierat dig med BankID. Kreditupplysningen skickas sen vidare till alla banker de samarbetar med så att istället för att de gör nya upplysningar så delar de på samma.

I enstaka fall kan en långivare ta en egen extra upplysning hos ett annat upplysningsbolag som Creditsafe eller Bisnode. Du blir i sådana fall informerad om det genom att du får en omfrågandekopia.

Foto av författare
Den här artikeln är skriven av Henrik Mårtensson
Henrik är en skribent på Kredit.nu med ett stort intresse för privatekonomi. Han har studerat ekonomi på universitetet och har tidigare jobbat som ekonomiassistent på en mindre nischbank samt med marknadsföring. Henrik hoppas att hans artiklar och tips kan hjälpa besökare att ta smartare ekonomiska beslut.