Genom att låna utan UC (Upplysningscentralen) så påverkas inte din kreditvärdighet på samma sätt då din kreditupplysning inte syns i deras register. Ett lån utan UC använder istället ett annat upplysningsbolag än UC, vanligast är Creditsafe eller Bisnode (numera Dun & Bradstreet).
Då de olika upplysningsbolagen inte samarbetar med varandra kommer inte en kreditupplysning hos t.ex. Creditsafe att dyka upp i UC:s register. Att ha många kreditupplysningar tagna på sig kan påverka ens kreditvärdighet och kreditscore negativt då det ses som att man ofta vill handla på kredit och därmed är mindre tryggt att låna ut pengar till.
Vad är UC? UC är en kreditupplysningstjänst som har tagits fram gemensamt av svenska storbanker (SEB, Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, Swedbank och Länsförsäkringar Bank). Sedan 2018 ägs istället UC av finska Enento Group som har verksamhet över hela Skandinavien. Utöver UC äger Enento även Allabolag.se och Proff, det är webbplatser där man kan söka efter företagsinformation och bokslut.
- Vad är ett lån utan UC?
- Många upplysningar försämrar kreditvärdigheten
- Tips – Ta reda på din kreditscore gratis
- Bäst lån utan UC 2023
- Det går att få lån utan UC med betalningsanmärkning
- Krav för att få lån utan UC
- Vilka alternativa kreditupplysningsbolag finns det?
- Information som UC hämtar vid kreditprövning
- Så ansöker du om lån utan UC
- För- och nackdelar med lån utan UC
Vad är ett lån utan UC?
Ett lån utan UC innebär att kort och gott att kreditupplysningen görs av ett annat företag än UC. I samband med alla lån måste en kreditupplysning göras – det finns inga lån utan kreditupplysning – men denna måste inte göras av UC.
Det som kännetecknar lån utan UC är att lånen är enklare att få då kraven generellt är lägre. Därför är också räntan på lånen högre och det rör sig ofta om så kallade högkostnadskrediter med en ränta på över 30 %. Oftast – men inte alltid – är lånen så kallade smslån eller snabblån.
Utöver hög ränta finns det ofta möjligheten till snabb utbetalning och direktutbetalning när man tar ett lån utan UC. För lån med UC så behöver man nästan alltid vänta 1 – 2 dagar innan man har pengarna på bankkontot men när det gäller lån med alternativt upplysningsbolag finns möjligheten till direktutbetalning så att man har pengarna på kontot inom 10 – 15 minuter om allt går som det ska vid ansökningen.
Många upplysningar försämrar kreditvärdigheten
Att många företag, abonnemangstjänster och långivare tagit en kreditupplysning på dig kan försämra din kreditvärdighet. Detta eftersom det ses som en indikation på att du är en person som gärna skuldsätter dig och skjuter upp betalningar istället för att betala direkt.
Har du många UC får du därmed sämre kreditscore vilket leder till att du både får svårare att lån och får göra det till högre ränta. Om du t.ex. letar lån och gör många låneansökningar för att se vilken ränta du kan få så registreras alla dessa låneansökningar i UC AB:s register – oavsett om du tecknar något lån eller inte.
En UC-upplysning finns kvar i deras register i 12 månader och gallras därefter ut. Om du istället tar ett lån utan UC så registeras inget i UC:s register. De andra kreditupplysningsföretagen har inget samarbete sinsemellan utan en kreditprövning syns bara i deras egna register.
Tips – Ta reda på din kreditscore gratis
På Minkreditkoll kan du ta reda på din nuvarande kreditscore gratis och utan att någon UC-förfrågan registeras. Du identifierar dig med BankID så får du reda på vad din kreditscore hos Creditsafe är på en skala 1 – 100 där en låg summa innebär låg kreditvärdighet och hög summa hög kreditvärdighet.
Även om Minkreditkoll inte tar fram din kreditscore hos UC (vilket kostar pengar) är denna tjänsten istället gratis och din kreditscore hos Creditsafe är sannolikt väldigt lik den hos UC eftersom båda upplysningsföretagen hämtar uppgifter från centrala register som Skatteverket, Kronofogden, Lantmäteriet m.m.
Bäst lån utan UC 2023
Direkt utbetalning
Ingen UC
Utbetalning helg
Kontokredit
En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 910 kr, 1 576 kr, 1 536 kr, 1 496 kr, 1 456 kr, 1 415 kr, 1 375 kr, 1 335 kr, 1 294 kr samt 1 254 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 648 kr.
Läs mer ↓
Anmärkning OK
Ingen UC
Samlingslån
Snabblån
Räkneexempel: Annuitetslån 5 år, effektiv årsränta 33,18%. Ett lån på 55000 kr kostar då 1 746 kr/mån (60 avbetalningar), totalt 104748 kr. Ingen uppläggningsavgift / aviavgifter. 29% nominell ränta. Rörlig ränta. Banky samarbetar med Nordiska Kreditmarknadsaktiebolaget
Läs mer ↓
Anmärkning OK
Direkt utbetalning
Ingen UC
Kontokredit
Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 33,1 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 970 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 640 kr.
Läs mer ↓
Anmärkning OK
Direkt utbetalning
Ingen UC
Utbetalning helg
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Prisexempel: Låna 5 000 kr i 60 dagar. Totalt att återbetala 5 743 kr, alltså 2 871.5 kr per månad. Effektiv ränta 132%, årlig fast ränta 39%. Uppläggningsavgift 300 kr. Aviavgifter totalt 59 kr.
Läs mer ↓
Anmärkning OK
Direkt utbetalning
Ingen UC
Kontokredit
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Rep. exempel: Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 890,72 kr (snitt 2 574 kr per månad). Effektiv årsränta: 53,31 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,49997 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
Läs mer ↓
Anmärkning OK
Ingen UC
Kontokredit
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Exempel: Lån på 10000 kr över 12 månader, totalt återbetalningsbelopp 13152 kr, månadskostnad 1096 kr.
Läs mer ↓
Direkt utbetalning
Ingen UC
Kontokredit
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Exempel: Lån på 15 000 kr över 12 månader, totalt återbetalningsbelopp 17500 kr, månadskostnad 1750 kr.
Läs mer ↓
Anmärkning OK
Direkt utbetalning
Ingen UC
Utbetalning helg
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 919 kr, 1 585 kr, 1 544 kr, 1 503 kr, 1 461 kr, 1 420 kr, 1 379 kr, 1 338 kr, 1 296 kr samt 1 255 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 204,57 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 699 kr.
Läs mer ↓
Anmärkning OK
Ingen UC
Snabblån
Räkneexempel: 30 000 kr i annuitetslån på 4 år med 27,95% nominell ränta, 31,82% effektiv ränta, kostar 1 045 kr/mån (48 ggr). Att återbetala: 50 160 kr inkl. alla avgifter.
Läs mer ↓
Det går att få lån utan UC med betalningsanmärkning
Till skillnad från vanliga privatlån finns det goda möjligheter att få lån utan UC med betalningsanmärkning. Flera långivare som använder sig av annat kreditupplysningsbolag än UC accepterar även betalningsanmärkningar och det går i vissa fall att få låna med så mycket som 10 anmärkningar.
För att få låna med anmärkning krävs det att ens ekonomi är tillräckligt god. Att ens ekonomi nu är bättre än vid tiden man fick sina anmärkningar är viktigt, eftersom långivaren då kan se till en framtida återbetalningsförmåga snarare än gamla ”synder”. För att få låna behöver man därför ha en inkomst och det är även viktigt att man inte har någon skuld hos Kronofogden.
Krav för att få lån utan UC
Precis som alla andra typer av lån finns det vissa krav som måste uppfyllas. Så även för lån utan UC. Kraven skiljer sig åt mellan olika långivare men generellt gäller följande:
- Du måste vara minst 18 år gammal (vissa långivare kräver att du är 20 – 23 år)
- Ingen skuld hos Kronofogden. Den behöver även oftast vara reglerad minst 6 månader tillbaka i tiden
- Betalningsanmärkning är OK hos vissa långivare
- Du måste vara svensk medborgare bosatt i Sverige med svensk adress
- Du behöver ha en e-post, mobilnummer och BankID.
Vilka alternativa kreditupplysningsbolag finns det?
Det största alternativa kreditupplysningsbolaget är Creditsafe som flest kreditgivare för privatpersoner använder sig av. Det är vanligast att det är Creditsafe som står för kreditkollen i samband med att man ansöker om smslån eller snabblån.
Därefter kommer Bisnode (Dun & Bradstreet) på andra plats. Utöver dessa två kreditupplysningsföretag finns det även Sergel Kredittjänster, Safenode, Syna och Decidas Info AB.
Information som UC hämtar vid kreditprövning
UC (och andra upplysningsbolag) inhämtar stora mängder information om dig som privatperson i samband med en kreditprövning. Det finns både enklare kreditprövningar där man mest är intresserade av din inkomst och skulder till mer utökade kreditupplysningar där väldigt mycket information inhämtas.
Här är några av de källor som UC använder sig av vid en kreditprövning:
- Anmärkningar: Genom Kronofogden och Tingsrätten kan man få reda på om en individ har obetalda skulder som resulterat i en anmärkning.
- Civilstånd: Skatteverket/SPAR tillhandahåller detaljer om en persons nuvarande relationsstatus, om personen är gift, singel eller i ett registrerat partnerskap.
- CSN-lån: Genom CSN kan man få insikt i om personen har några utestående studielån.
- Ekonomisk förvaltarskap: Tingsrätten via PoIT ger information om en individ har en ekonomisk förvaltare tilldelad på grund av ekonomiska svårigheter.
- Fastighetstaxering: Skatteverket ger information om ev. fastigheter som en person kan tänkas äga.
- Fastighetsuppgifter: Lantmäteriet har information vilka fastigheter en person äger eller har äganderätt till.
- Förlorad ID-handling: Om en person rapporterar sin ID-handling som förlorad, registreras detta som egenanmäld information.
- Konkurser: Genom Bolagsverket och tingsrätter via PoIT kan man upptäcka om en person nyligen har gått i konkurs eller har en pågående konkurs.
- Kreditengagemang: Banker samt kredit- och finansbolag tillhandahåller uppgifter om en individs nuvarande krediter, lån och andra finansiella åtaganden. Dina befintliga skulder helt enkelt.
- Missbruk av bankkonto och kredit: Information från banker, finansbolag och kontokortsföretag avslöjar om en persons bankkonto eller kredit har blivit utsatt för obehörig användning.
- Namn och adresser: Skatteverket/SPAR ger aktuell information om en persons namn och bostadsadress.
- Näringsförbud: Genom Tingsrätt via Bolagsverket kan man få reda på om en person har ett förbud mot att bedriva näringsverksamhet.
- Skatter och avgifter: Skatteverket ger insikt i om en person har några obetalda skatter eller andra statliga avgifter.
- Skuldsaldo och skuldsanering: Kronofogden tillhandahåller information om en individs totala skuldbelopp och om personen är under skuldsanering.
- Årsredovisningar: Om en person driver ett aktiebolag, kan man genom Bolagsverket få tillgång till bolagets årsredovisning för att förstå dess ekonomiska ställning.
Så ansöker du om lån utan UC
Välj en långivare i vår lista här ovan (vi har sammanställt alla lån utan UC) som uppfyller dina krav. Med krav menar vi att långivaren t.ex. kan låna ut det beloppet du vill ha och att du uppfyller kraven vad gäller åldersgräns. Därefter går ansökningen till så här:
- Klicka dig vidare till långivaren och fyll i önskat lånebelopp och återbetalningstid
- Fyll i din e-post, mobilnummer och identifiera dig med BankID
- Fyll i uppgifter om dina inkomster, syftet med lånet och annan information som efterfrågas
- Skicka in din ansökan
Du får ofta ett preliminärt besked direkt om din låneansökan blivit godkänd eller inte. Om något behöver kompletteras kan du bli kontaktad av långivaren som behöver mer information för att kunna beviljat lånet. Det kan i sådana fall röra sig om att du har angett en högre inkomst än vad som framgår av kreditupplysningen. Du kan då behöva skicka in t.ex. lönespecifikation som visar vad du faktiskt tjänar.
Har allt gått som det ska får du nu normalt en snabb utbetalning. Om långivaren har direktutbetalning kan du ha pengarna på kontot inom bara några minuter.
För- och nackdelar med lån utan UC
- Enklare att få lånet godkänt: Har man många förfrågningar hos UC, eller låg kreditscore där, är det oftare lättare att få lånet beviljat hos långivare som använder ett annat kreditupplysningsföretag.
- Mindre påverkan på kreditvärdighet: För många förfrågningar hos UC inom en kort tidsperiod kan försämra din kreditvärdighet. Genom att söka lån utan UC undviker du detta. Dock kommer själva lånet (om du blir beviljad och accepterar det) att påverka din kreditvärdighet även hos UC.
- Går att få lån med direktutbetalning: Väljer man lån utan UC finns ibland möjligheten att få lån med direkt utbetalning, då dessa långivare kan ha en snabbare och mer automatiserad kreditprövningsprocess.
- Lån trots betalningsanmärkningar: Vissa långivare som erbjuder lån utan UC accepterar även kunder med betalningsanmärkningar, det är annars svårt att få vid en UC-kreditprövning.
- Ingen synlighet mellan upplysningsbolag: De olika upplysningsbolagen samarbetar inte med varandra, så en kreditupplysning hos t.ex. Creditsafe kommer inte att synas i UC:s register.
- Hög ränta: Lån utan UC har ofta en högre ränta, och många av dem klassificeras som högkostnadskrediter med räntor över 30%.
- Risk att man lånar för mycket: Eftersom kreditupplysningar från olika bolag inte syns mellan varandra kan det finnas en risk att man tar flera lån utan att långivarna ser den totala skuldbördan.
- Kortare löptid: Många lån utan UC, särskilt smslån eller snabblån har kortare återbetalningstider vilket kan leda till höga månadskostnader som kan vara svåra att betala in om man har en ansträngd ekonomi.
