Behöver du låna pengar finns det många långivare att välja mellan. Men du bör inte välja första bästa lånet utan att du jämföra först. Det är här Kredit.nu kommer in i bilden, här kan du få hjälp att hitta lån med lägst ränta och med bäst omdömen. Vilket lån du ska välja beror också på syftet med ditt lån och din kreditvärdighet.
Jämför lån för att hitta lägst ränta 2023
Direkt utbetalning
Ingen UC
Utbetalning helg
Kontokredit
En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 910 kr, 1 576 kr, 1 536 kr, 1 496 kr, 1 456 kr, 1 415 kr, 1 375 kr, 1 335 kr, 1 294 kr samt 1 254 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 648 kr.
Läs mer ↓
Anmärkning OK
Direkt utbetalning
Ingen UC
Utbetalning helg
Vid kredit om 25 000 kr till 16,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 644 kr (totalt 38 629 kr) och den effektiva räntan 20,34 %.
Läs mer ↓
Anmärkning OK
Endast 1 UC
35 anslutna banker
Samlingslån
Långivarnas ränta är rörlig, sätts individuellt och varierar mellan 2,95%-26%. Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5,91%. Eff. ränta: 6,09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr. Startavgift: 495 kr. Aviavgift: fr.0 kr/mån.
Läs mer ↓
Samlingslån
Privatlån
Räkneexempel. Den effektiva räntan är 12,88 % vid ett lån på 100.000 kr, återbetalningstid 5 år (60 återbetalningar), aviseringsavgift 10 kr, uppläggningsavgift 179 kr och exempelränta på 11,9 %. Totalt belopp att återbetala blir 133.764 kr, alltså 2.229 kr/mån (jan 2023).
Läs mer ↓
Samlingslån
Privatlån
Representativt exempel: Vid ett privatlån på 80 000 kr som återbetalas på 5 år med räntan 9,99% (inkl. månadsavgift 19 kr och uppläggningsavgift 399 kr) blir den effektiva räntan 11,22%. Du betalar 1727 kr/månad (1708 kr utgör avbetalning, 19 kr utgör månadsavgift och antalet avbetalningar är 60), dvs. ett totalbelopp på 103 611 kr inkl. uppläggningsavgiften om 399. Räntan är rörlig och kan variera från 7,29% till 23,99%. Den effektiva räntan kan variera från 7,54% till 29,75% (juli 2023).
Läs mer ↓
Anmärkning OK
Ingen UC
Samlingslån
Snabblån
Räkneexempel: Annuitetslån 5 år, effektiv årsränta 33,18%. Ett lån på 55000 kr kostar då 1 746 kr/mån (60 avbetalningar), totalt 104748 kr. Ingen uppläggningsavgift / aviavgifter. 29% nominell ränta. Rörlig ränta. Banky samarbetar med Nordiska Kreditmarknadsaktiebolaget
Läs mer ↓
Anmärkning OK
Snabblån
Privatlån
Prisexempel: 25.000 kr på 4 år. Bunden årsränta: 28,40 %. Effektiv årsränta: 32,41 %. Månadskostnad: 877 kr (48 ggr). Totalt att återbetala: 42.098 kr. (Uppdaterat 2023-03-21).
Läs mer ↓
Anmärkning OK
Endast 1 UC
39 anslutna banker
Samlingslån
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år, belopp 350 000:-, rörlig ränta 6.51%, uppläggningskostnad 350:-, aviavgift 29:-, ger en effektiv ränta på 6.90 %. Totalt belopp att återbetala 509 759:-. Månadskostnad 3 538:- fördelat på 144 avbetalningar. Räntekostnad + avgifter 159 759:-. Individuell ränta varierar. Återbet. tid 1-20 år.
Läs mer ↓Vilket lån passar mig?
Det finns många olika typer av lån, vanligast är privatlån som är ett lån utan säkerhet där man lånar för t.ex. renovering, köpa bil eller för att få ihop pengar till drömsemestern. Har man lägre kreditvärdighet och behöver pengar snabbt kan man istället överväga att ta ett smslån eller snabblån. Det är lån med hög ränta som ska vara återbetalda inom någon månad upp till något eller några år.
Privatlån – när du behöver ta ett lite större lån
Ett privatlån är ett lån utan säkerhet som passar bäst när du behöver göra en större investering som du sen får betala av på några år. Det kan handla om att du har tänkt att renovera hemmet eller köpa en begagnad bil. När du söker lånet får du ange varför du lånar pengar, men det spelar egentligen ingen roll eftersom pengarna inte är bundna på något sätt utan du väljer själv vad du vill göra för lånet.
Ett privatlån används också med fördel om du har många smålån som du vill baka ihop till ett större lån, ett så kallat samlingslån. Du får då istället för flera lån – som ofta har hög ränta – ett större lån där alla smålånen har slagits ihop till. Det stora lånet innebär normalt att du får lägre ränta och mindre att betala varje månad.
Dessutom är det enklare att hålla koll på amorteringen för bara ett lån jämfört med många små. Det ser även bättre ut vid en kreditprövning att ha ett lån på t.ex. 50 000 kr istället för 10 st lån på 5 000 kr.
- För att samla ihop smålån
- För större investeringar / renoveringar / inköp
Billån – lån för att köpa bil
Att köpa bil innebär en utgift på från ca 25 000 kr – 500 000 kr. Det finns här både möjlighet att låna med bilen som säkerhet eller att ta ett billån utan säkerhet där bilen inte är pantsatt. Här på Kredit.nu kan du läsa om fördelarna med båda lånesätten och få hjälp att hitta ett bra billån som passar för din situation.
- Passar dig som vill köpa bil men inte har tillräckligt med besparingar
Snabblån / SMS-lån – för dig som behöver pengar direkt
Snabblån – eller SMS-lån som låneformen också kallas – är en kontroversiell låneform på grund av den höga räntan som lånet har. Ett snabblån är en så kallad högkostnadskredit vilket innebär att räntan på lånet är på över referensräntan + 30 % (i skrivande stund minst 33,5 %). Det är alltså ett kostsamt lån som kan leda till att någon med ekonomiska bekymmer skuldsätter sig ytterligare.
Till snabblånets ”fördel” är att det är lån som går att få med direkt utbetalning så att pengarna kan vara överförda till ens bankkonto inom bara några minuter efter det att låneansökningen har skickats in. Det är också den låneformen som har högst beviljandegrad vilket innebär att flest blir godkända. Om man har fått nej från banken vid vanligt banklån är det inte omöjligt att du ändå kan få ett smslån.
Snabblånet är utan UC vilket innebär att du inte behöver gå igenom en kreditupplysning hos UC för att få lånet godkänt.
- För dig som har låg kreditvärdighet och svårt att få lån
- För dig som behöver pengar direkt
- För lån på mindre belopp med kort återbetalningstid.
Kontokredit – tillgång till en buffert
Kontokrediten är ett lån som påminner om ett kreditkort. Har man ansökt och fått beviljat en kontokredit så innebär det att man har tillgång till ett visst kreditutrymme där man kan ta ut pengar ifrån vid behov. Pengarna förs då över direkt till ens bankkonto och man behöver normalt bara betala ränta när man utnyttjar krediten och för det beloppet man tar ut.
- För dig som vill ha möjlighet att snabbt få tillgång till pengar
- Lägre ränta än snabblån / sms-lån (men dyrare än privatlån)
- Ett alternativ till kreditkort
Krav för att låna pengar
För att få låna pengar ställs det alltid några grundläggande krav. Dessa är samma för alla långivare, de behöver nämligen ställa några krav på dig som låntagare för att säkerställa att du kan klara av att betala tillbaka ditt lån. Det finns även lagstiftning som reglerar hur lån till privatpersoner går till, det går t.ex. inte att söka lån om man är under 18 år.
Krav för att låna pengar som privatperson:
- Ålder: Alla banker och långivare har en lägsta åldersgräns. Du behöver vara minst 18 år för att ansöka om ett lån. Vissa långivare har en högre åldersgräns, t.ex. 20 eller 23 år.
- Inkomstkrav: Långivare vill se att du har en stabil inkomst för att säkerställa att du kan betala tillbaka lånet. Det kan vara lön från arbete, pension eller andra regelbundna inkomster. Kravet på inkomstens storlek kan variera.
- Folkbokföring: För att låna pengar i Sverige behöver du vara folkbokförd i landet. Detta för att långivaren ska kunna göra en kreditupplysning och för att säkerställa att du har en fast adress i Sverige. Hur länge du behöver ha bott i Sverige varierar – för vissa långivare räcker det med ett år, andra kräver att du varit bosatt här i t.ex. 3 år.
- Kreditupplysning: När du ansöker om ett lån kommer långivaren att göra en kreditupplysning för att bedöma din kreditvärdighet. Upplysningen innehåller information om andra lån, inkomst, civilstatus, boendesituation, anställning och eventuella betalningsanmärkningar.
- Betalningsanmärkningar: Om du har betalningsanmärkningar kan det vara svårare att få ett lån. Vissa långivare kan bevilja lån trots anmärkningar men räntan blir då ofta högre.
- Ingen skuld hos Kronofogden: Ingen långivare går med på att låna ut pengar till någon som har en aktiv skuld hos Kronofogden. Inte ens smslån eller snabblån godkänner lån vid en sådan skuld.
- BankID: Nästan alla långivare använder sig av BankID vid låneansökan. Det kan också användas för att signera låneavtalet digitalt vilket snabbar upp processen. Har du inget BankID kan det gå att låna ändå, men du behöver i sådana fall skriva ut papper och skicka in till långivaren för en mer manuell låneprocess.
- Övriga krav: Beroende på långivare och lånetyp kan det finnas ytterligare krav. Till exempel kan vissa långivare kräva en medlåntagare, detta särskilt om låntagaren är ung eller har låg inkomst.
