Om du har en låg kreditvärdighet kan det vara svårt att få ett kreditkort eftersom kortutgivaren anser sig ta en större risk när de låter dig handla på kredit. Kreditvärdigheten är ett mått på din framtida återbetalningsförmåga, där en låg kreditvärdighet innebär att det är större risk att du får problem att betala i framtiden.
Men även med en låg kreditvärdighet kan man få kreditkort genom att välja en en kortutgivare som ställer lägre krav. Här tipsar vi om kreditkort du kan få som ställer lägre krav på t.ex. inkomst och kreditscore samt hjälper dig att bättra på din kreditvärdighet så att du enklare kan få kreditkort och lån i framtiden.
Vilka krav måste alltid uppfyllas?
Trots att det finns kreditkort som ställer lägre krav, finns det vissa grundläggande krav som alltid måste uppfyllas:
- Du måste vara minst 18 år gammal.
- Du måste vara bosatt i Sverige.
- Du måste ha en inkomst från t.ex. arbete, pension eller egen firma.
- Du får inte ha någon betalningsanmärkning (syns i registret i 3 år)
- Du får inte ha någon skuld hos Kronofogden
Det är viktigt att tänka på att även om kraven ovanför uppfylls är inte det någon garanti för att du kommer få kreditkortet.
Så kan du bättra på din kreditvärdighet
Det finns flera sätt att förbättra din kreditvärdighet:
- Betala alltid dina räkningar i tid: Sena betalningar innebär att du behöver betala onödiga påminnelseavgifter och i förlängningen kan en obetald faktura leda till inkassokrav på och skuld till Kronofogden, detta leder till en så kallad betalningsanmärkning.
- Säg upp krediter som inte används. Om du har ett kreditkort eller kreditlimit som du inte använder, säg då upp den eftersom det påverkar din kreditscore negativt.
- Undvik onödig skuldsättning: Låna inte mer än du behöver, alla dina skulder påverkar din kreditvärdighet negativt.
- Undvik många kreditförfrågningar: Varje gång du ansöker om kredit registreras en förfrågan i upplysningsföretagets register. Många förfrågningar kan påverka din kreditvärdighet negativt.
- Baka ihop smålån. Har du många småkrediter bör du slå ihop dessa till ett större privatlån, det innebär lägre kostnader för dina lån.
Vi har en guide med 12 tips på hur du kan öka din kreditvärdighet du kan läsa här.
Bäst kreditkort som är enkla att få 2024
Här är några kreditkort som är kända för att ha lägre krav och därmed kan vara lättare att få. Detta är enligt vår erfarenhet då det inte finns någon offentlig statistik över hur många kortansökningar som blir godkända eller exakt vilka krav som kortutgivaren ställer vad gäller kreditscore.
- Swedbank kreditkort – 18 års åldersgräns och krav på 125 000 kr i årsinkomst (ca 10 500 kr / månad brutto)
- Resurs Classic – Årsinkomst på 100 000 kr (ca 8 500 kr/månad) räcker. 18 års åldersgräns.
- Coop Mastercard – Kort med bonus på alla köp som accepterar dig som är 18 år
- Marginalen Gold – Månadsinkomst på 10 000 kr (brutto) räcker. 20 års åldersgräns.
- Revolut – Prepaid kort utan krav på årsinkomst
Kreditkort med låg åldersgräns (18 år)
Kort med bäst rabatt
Med Re:member Flex får du rabatt och pengar tillbaka hos över 300 anslutna butiker. Du kan få upp till 25 % rabatt med kortet. Dessutom ingår försäkring automatiskt utan kostnad.Fördelar
- Rabatt hos över 300 butiker
- Upp till 25 % rabatt med kortet
- Kompletterande reseförsäkring ingår
Bonus på alla köp
Med Coop Mastercard får du bonus på alla köp - både hos Coop och andra butiker. Omfattande reseförsäkring ingår utan extra kostnad.Fördelar
- Bonus på alla dina köp
- 10 000 bonus välkomstpoäng
- Reseförsäkring ingår
Swedbank kreditkort
Kreditkort från Swedbank med både köpförsäkring och reseförsäkring. Stöd för både Apple Pay och Samsung Pay. Första året gratis!Fördelar
- Få besked direkt
- Lägre ränta än de flesta kreditkort
- Kostnadsfritt första året
Du kan skaffa kreditkort trots många förfrågningar
Även om du har många förfrågningar hos kreditinstitut och långivare så behöver inte det vara något direkt hinder från att skaffa kreditkort. Registrerade kreditupplysningar påverkar din kreditvärdighet i ganska liten utsträckning. Om du har skött dina tidigare skulder, undvikit betalningsanmärkningar och har en stadig inkomst har betydligt större påverkan på din kreditscore.
Om du ändå har svårt att få kreditkort pga. många kreditupplysningar kan du välja att vänta ut dem. Kreditupplysningar syns i UC:s register under 12 månader för att sen gallras bort. Du kan vänta tills förfrågningarna inte längre syns och sen söka kreditkort igen.
Finns det kreditkort utan krav på inkomst?
Vid alla situationer som kräver att du behöver betala pengar i framtiden – det kan vara att skaffa kreditkort, låna pengar från banken eller flytta in i en hyresrätt – krävs det att du har en inkomst.
Du behöver däremot inte ha en speciellt hög inkomst för att kunna skaffa kreditkort. Som du ser här i listan ovan kan det räcka med ca 10 000 kr i månadslön före skatt, och det behöver inte heller vara en regelbunden inkomst utan det räcker att din årsinkomst motsvarar den genomsnittliga månadslönen.
Det viktiga är att din inkomst syns i din inkomstdeklaration, för kreditupplysningsbolaget inhämtar dina inkomstuppgifter från Skatteverket. Är det så att du har en nyare inkomst kan du själv skicka in löneunderlag till kortutgivaren för att visa att du faktiskt har en inkomst även om den inte syns i deklarationen. Ta då kontakt med kortutgivaren genom att t.ex. chatta, maila eller ringa.
Du behöver inte bli nekad med dålig kreditvärdighet
Även om du har dålig kreditvärdighet och söker kreditkort så behöver du inte bli nekad. Det som däremot ofta händer är att du får den lägsta kreditgränsen.
I praktiken kan det gå till som så att ett kort har en kreditgräns på mellan 5 000 – 100 000 kr. När du ansöker väljer du önskad kreditgräns. Låt oss säga att du väljer att du vill ha 30 000 kr som limit på kortet.
När du ansöker tar kortutgivaren en kreditupplysning på dig, de gör då bedömningen att du inte klarar av att hantera en så stor skuld. De kan däremot godkänna att du får 5 000 kr i kreditutrymme.
Om du sen sköter dina inbetalningar som du ska, och kanske till och med bättrar på din kreditvärdighet, kan du ansöka om höjd kreditgräns från kortutgivaren. Detta gör du antingen på ”Mina sidor” eller genom att ta kontakt med kundtjänst. En ny kreditupplysning kommer nu att tas på dig för att se att din ekonomi inte har försämrats.
Vad göra om jag ändå för ett nej?
Om du ändå blir nekad kreditkort bör du först och främst ta reda på varför du har blivit nekad. Om anledningen är att du haft många skulder du inte kunnat betala i tid bör du verkligen ta en funderare på om kreditkort verkligen är något för dig.
Kreditkort är – rätt använt – ett riktigt bra betalsätt. Men om denna friheten med kreditutrymme leder till att man skuldsätter sig mer än planerat bör man undvika det.
Du kan istället välja ett bankkort eller debetkort. Alltså betalkort utan kreditutrymme. Du fyller själv på med pengar på kortet som du sen betalar med precis som ett vanligt VISA- eller Mastercard-kort. Men du behöver själv se till så att du har täckning på kortet genom att sätta in pengar dit, annars blir köpet nekat.
Du kan även välja att ta ett lån utan UC. Här ställs lägre krav än vid kreditkort (som alltid använder sig av UC). Men om anledningen är att du har svårt att hantera krediter bör du undvika detta alternativet och bara ha som en nödlösning om du verkligen behöver pengar.
Fördelar och nackdelar med kreditkort med låga krav
- Enklare att få kortet. Kreditkort med lägre krav är helt enkelt enklare att få även med låg kreditvärdighet. Det är ett alternativ för dig som har svårare att få ett annat kreditkort.
- Möjlighet att förbättra kreditvärdighet. Genom att använda kreditkortet på rätt sätt genom att alltid betala hela sin månadsfaktura kan du förbättra din kreditvärdighet över tid.
- Bättre än att ta lån. Om du är behov av ett kreditkort för att du inte har pengar just nu är det ändå ett bättre alternativ än lån. Med kreditkortet kan din skuld bli räntefri om du betalar inom de räntefria dagarna (vanligtvis 40 – 60 dagar).
- Ta del av gratis kortförmåner. Även om du skaffar ett kreditkort som accepterar dig med sämre kreditvärdighet kan du få många kortförmåner gratis. Du kan få kostnadsfria försäkringar som gäller när du betalar med kortet, cashback- och lojalitetsprogram.
- Högre räntor. Kreditkort har höga räntor om man delbetalar eller avbetalar sin kortfaktura. Betala därför alltid hela beloppet om du har möjlighet. Missar du inbetalningar leder det till ökad skuldsättning då ränta tillkommer kreditskulden.
- Lägre kreditgränser. Kreditkort som är enklare att få har ofta lägre kreditgränser (som lägst 5 000 – 10 000 kr), vilket gör att du kanske inte får så hög kreditlimit som du hade önskat.
