Ett snabblån är ett lån som – du gissade rätt – går snabbt att få. Det går både snabbt att ansöka om lånet och få besked om lånet blivit godkänt eller inte. Om lånet blivit beviljat kan du också få pengarna snabbt, normalt inom 1 – 15 minuter. Detta är möjligt tack vare automatiska bedömningsprocesser och utbetalningsmetoder som Trustly, Zimpler eller andra snabba betalningssätt.
När man pratar om snabblån så är det samma typ av lån som det som även kallas smslån eller mikrolån. Här går vi igenom vilka snabblån som finns att välja på i Sverige, vilka risker det finns med snabblån och hur man ska tänka om man ändå vill ta ett sådant här lån.
Rekommenderade snabblån 2023
Anmärkning OK
Ingen UC
Samlingslån
Snabblån
Räkneexempel: Annuitetslån 5 år, effektiv årsränta 33,18%. Ett lån på 55000 kr kostar då 1 746 kr/mån (60 avbetalningar), totalt 104748 kr. Ingen uppläggningsavgift / aviavgifter. 29% nominell ränta. Rörlig ränta. Banky samarbetar med Nordiska Kreditmarknadsaktiebolaget
Läs mer ↓
Anmärkning OK
Snabblån
Privatlån
Prisexempel: 25.000 kr på 4 år. Bunden årsränta: 28,40 %. Effektiv årsränta: 32,41 %. Månadskostnad: 877 kr (48 ggr). Totalt att återbetala: 42.098 kr. (Uppdaterat 2023-03-21).
Läs mer ↓Vad innebär snabblån?
Vad är då ett snabblån? Det finns ingen egentlig bestämd definition, men om man väljer att definiera snabblån som synonymt med högkostnadskredit så innebär det att lånet att lånet har en effektiv ränta (nominell ränta + andra avgifter) på minst 30 % plus den så kallade referensräntan. I skrivande stund är referensräntan på 3,5 % vilket innebär att ett lån med en effektiv ränta på minst 33,5 % är en högkostnadskredit.
Men ett snabblån måste inte vara en högkostnadskredit, det finns snabblån med lägre effektiv ränta än så.
Det som kännetecknar snabblån är:
- Lån på ganska små belopp (1 000 – 70 000 kr)
- Lån utan UC (där kreditupplysningen görs av Creditsafe eller Bisnode istället)
- Lån med hög ränta (ofta över 30 %) och kort löptid (30 dagar – 5 år)
- Lägre krav jämfört med privatlån (högre beviljandegrad)
- Snabbt besked och snabb utbetalning (i vissa fall direktutbetalning)
Snabblån utan UC
Ett kännetecken för snabblån är att det nästan alltid är ett lån utan UC. Det innebär att långivaren inte använder sig av Upplysningscentralen (UC) vid sin kreditprövning utan ett alternativt upplysningsföretag som Bisnode (numera Dun & Bradstreet) eller Creditsafe.
Då snabblånet inte använder sig av UC så påverkas inte din kreditvärdighet negativt vid kreditupplysningen. Att ha många upplysningar kan annars nämligen sänka din kreditscore. UC får ingen information från de andra upplysningsföretagen då de inte delar detta sinsemellan.
Ett lån utan UC är också generellt enklare att få. Långivarna har lägre krav och en högre beviljandegrad. Det går exempelvis att få lån även med låg inkomst och betalningsanmärkning. Nackdelen är här dock att räntan blir högre jämfört med om du har en bättre återbetalningsförmåga.
Om du däremot går vidare och tar ditt lån så kommer denna kreditskulden ändå att registreras hos UC när de inhämtar ny information om dig.
Snabblån går att få med betalningsanmärkning
Till skillnad från de flesta privatlån så går snabblån att få även med betalningsanmärkning. En anmärkning behöver inte vara något hinder men kan innebära att man får låna till högre ränta. Antalet betalningsanmärkningar spelar även in, har du fler än 10 st kan det bli extremt svårt att få låna.
Orsaken till betalningsanmärkningen spelar också in, har du glömt att betala din vägavgift eller TV-avgift (finns inte längre) är inte det hela världen. Om orsaken däremot är att Kronofogden har försökt att utmäta tillgångar hos dig är det betydligt värre.
En betalningsanmärkning ligger kvar i registeret i tre år, därefter gallras de ur.
Snabblån med direkt utbetalning
Det som kännetecknar snabblån är att de ofta går att få med direkt utbetalning. När låneansökningen blivit godkänd kan långivaren göra en direktutbetalning till ditt bankkonto så du får tillgång till pengarna direkt.
En förutsättning för att ta snabblån med direkt utbetalning är att det inte blir något strul med din ansökan – t.ex. att uppgifterna du angett inte stämmer överens med det som framfår av registerutdraget från upplysningsbolaget. Då behövs manuell hantering av ditt ärende för att ditt lån ska kunna godkännas.
Det kan i så fall handla om att du har angett en högre inkomst än din taxerade inkomst. Du kan då behöva visa lönespecifikationer för att visa att du faktiskt visst har den lönen.
Men om din låneansökan blir beviljad kan som sagt långivaren föra över pengarna direkt på ditt konto så att du inom 10 – 15 minuter från att du påbörjat ditt lån har tillgång till pengarna. En förutsättning är också att du och långivaren har konto hos samma bank. Har du konto hos någon av storbankerna (SEB, Swedbank, Handelsbanken, Nordea) brukar det inte vara något problem. Har du ditt konto hos annan bank kan det ta lite längre tid att få din utbetalning.
Snabblån passar dig med lägre kreditvärdighet
Tyvärr är det ju så att har man en låg kreditvärdighet så är det svårt att få låna. Ansöker du om privatlån med en låg inkomst och andra skulder så säger banken ofta nej. Det är inte för att vara elaka – har man en låg kreditvärdighet så kommer man få det svårare att betala tillbaka och man riskerar att skuldsätta sig mer än nödvändigt.
Men – även om man har låg kreditvärdighet kan man ju behöva låna pengar. Om en plötslig oväntad utgift som bara måste betalas så har man ju inte så många alternativ. Här kommer just snabblån in i bilden.
Eftersom långivaren tar större risk när de beviljad snabblån till en person med låg kreditscore så måste de ta ut en högre ränta för att kompensera sig för detta.
Vad krävs för att ta ett snabblån?
Även om alla snabblångivare har olika krav finns några gemensamma som alltid gäller när du ansöker om ett snabbt lån:
- Du måste vara minst 18 år gammal
- Du får inte ha någon skuld hos Kronofogden
- Du måste vara folkbokförd i Sverige och ha en svensk adress
- Du måste ha någon form av deklarerad inkomst (lägst 10 000 kr/månad innan skatt)
- Du behöver ha en e-post, mobilnummer och kunna signera med BankID.
För vem passar snabblån?
Snabblån passar dig som behöver pengar akut eller för dig som inte kan ta ett vanligt privatlån. Detta eftersom möjligheten här finns att få pengarna direkt utbetalda och snabblån har högre beviljandegrad som gör att du som blivit nekad vanligt lån ändå kan få snabblånet.
Kontokredit vs. snabblån – Vad ska jag välja?
Kontokredit är en annan form av lån där man får tillgång till en viss kreditgräns, lite som ett kreditkort. Man kan sen använda upp till denna gränsen vid behov. Räntan beräknas sen endast på det belopp som faktiskt används. Detta skiljer sig från snabblån där hela lånebeloppet och räntan bestäms i förväg.
När man jämför snabblån och kontokredit är det viktigt att tänka på några saker. Snabblån är ofta dyrare när det kommer till ränta och avgifter. Kontokredit å andra sidan ger mer flexibilitet eftersom man bara betalar ränta på det belopp man faktiskt använder. Dock kan räntan vara hög även här, särskilt om man närmar sig sin kreditgräns.
Behöver man pengar akut går det att få snabblån med utbetalning kvällar och helger, detta är förvisso också möjligt med kontokrediten. Men det är först efter att du fått krediten beviljad.
Fördelar och nackdelar med snabblån
- Snabb tillgång till pengar:.Snabblån, som namnet antyder, ger snabb tillgång till pengar. Ofta redan inom 15 minuter eller åtminstone inom samma dag som ansökan görs.
- Ansökningsprocessen för snabblån är helt digital, vilket gör det enkelt och bekvämt att ansöka online. Det enda som behövs är egentligen BankID för att identifiera dig och signera lånet.
- Ingen UC-upplysning: Snabblångivare använder sällan UC (Upplysningscentralen) för kreditkontroller, det kan vara fördelaktigt då man undviker att få många onödiga kreditkontroller registrerade hos UC.
- Flexibelt lån: Snabblån kan vara en lösning när det uppstår oplanerade utgifter eller när man snabbt behöver tillgång till kontanter.
- Lån trots betalningsanmärkningar: Det är enklare att få snabblån med anmärkning jämfört med andra låneformer.
- Snabblån har höga räntor jämfört med andra låneformer.
- Lånet har ofta en kort återbetalningstid vilket gör att man snabbt behöver betala tillbaka skulden. Detta är egentligen inte bara negativt då det också innebär att du inte behöver amortera under en lång tid vilket blir väldigt kostsamt med en hög ränta.
- Risk för hög skuldsättning: På grund av att snabblån är lättillgängligt kan man hamna i en ond cirkel av att ta nya lån för att betala av gamla. Låna aldrig för att lösa andra lån.
- Snabblån är ofta en högkostnadskredit vilket innebär att lånet kan många andra avgifter utöver räntan.
- Risk för betalningsanmärkning: Om lånet inte betalas tillbaka i tid kan det leda till betalningsanmärkningar vilket försämrar ens kreditvärdighet.
