Kredit.nu » Låna pengar » Lån med betalningsanmärkning

Lån med betalningsanmärkning

Denna sida innehåller annonser

Har du en betalningsanmärkning blir det svårare att låna pengar. Du kommer oftare få nej från banken och om du väl får låna så blir det till en högre ränta. Här går vi igenom vad en betalningsanmärkning är, om det är en bra idé att låna när du har en anmärkning och vilka långivare som accepterar lån trots det.

Så tar du lån med betalningsanmärkning

Det bästa du kan göra är normalt att använda dig av en låneförmedlare när du söker lån med anmärkning. Anledningen är att låneförmedlaren skickar vidare din ansökan till 20 – 40 olika kreditgivare varav ett flertal sannolikt godkänner även dig med lägre kreditscore och ”prick” i registret. Nästan alla låneförmedlare godkänner ansökningar med betalningsanmärkning.

lån med anmärkning

Du bör heller inte söka mer än absolut nödvändigt. Även om man kan ha svårt att få låna pengar så kan långivaren godkänna ett lägre belopp då de tar en lägre risk.

Det bästa du kan göra är att låna med en medsökande. Den medsökande behöver då betala skulden om du inte klarar av att göra det. Att vara medsökande innebär alltså att man i värsta fall själv kan behöva betala en annan persons skuld. Det är alltså något man verkligen behöver tänka igenom först om man blir tillfrågad att bli medsökande.

Vad är en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning är något som man får om man inte har betalat sina räkningar och skulder och ärendet har gått vidare till Kronofogden. Om de beslutar att du har betalningsskyldighet, dvs. att skulden är ”riktig” och att du måste betala din skuld, kan du då få en betalningsanmärkning.

Denna anmärkningen syns sen i kreditupplysningsföretagens register och påverkar din kreditvärdighet klart negativt. Denna finns med i kreditupplysningen oavsett vilket upplysningsföretag det gäller (UC, Creditsafe, Bisnode, Sergel Kredit m.fl.).

  • För privatpersoner finns anmärkningen kvar i registret i tre år
  • För företag (juridiska personer) finns anmärkningen kvar i fem år.

Krav för att låna med anmärkning

De grundläggande kraven för att få låna om du har en anmärkning är följande:

  • Minst 18 år gammal
  • Svensk medborgare bosatt i Sverige.
  • BankID, mobilnummer och e-post
  • Ingen aktiv skuld hos Kronofogden
  • En årsinkomst på minst 100 000 kr (har du en anmärkning kan ibland kraven vara högre på inkomst)

Du behöver även söka hos en långivare som accepterar betalningsanmärkningar (detta hittar du i vår lista här nedan).

Bäst lån med betalningsanmärkning 2025

Det är svårt att egentligen betrakta lån med betalningsanmärkning som ”bäst” då lånet är problematiskt. Men om man verkligen behöver låna pengar med en anmärkning så är det lånet bäst det som accepterar lån med anmärkning och har lägst ränta. Lägre ränta innebär att lånet blir lättare att återbetala.

Filtrera:

Hittade 27 långivare med betalningsanmarkan_ok Ja - Rensa filter

Lendo
Lendo
★★★★★

Lånebelopp

10 000 - 600 000 kr

Effektiv ränta

4,70 - 33,75 %

Låneperiod

1 - 15 år

Billån

Låneförmedlare

Privatlån

Samlingslån

Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil, uppdaterat 2023-10-06.

Läs mer
Northmill Bank
Northmill Bank
★★★★★

Lånebelopp

1 000 - 50 000 kr

Effektiv ränta

9,22 - 32,74 %

Låneperiod

Flexibel

Lån utan UC

Kontokredit

Vid kredit om 25 000 kr till 16,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 644 kr (totalt 38 629 kr) och den effektiva räntan 20,34 %.

Läs mer
Sambla
Sambla
★★★★★

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr

Effektiv ränta

5,20 - 33,99 %

Låneperiod

1 - 20 år

40 anslutna banker

Låneförmedlare

Samlingslån

För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 457643 kr. Månadskostnad: 3178 kr fördelat på 144 betalningstillfällen. Uppdaterat 2020-09-09. Sambla arbetar med 40 kreditgivare. Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,99%. Räntespann mellan: 3,06% - 33,99% (Uppdaterat januari 2024).

Läs mer
Advisa
Advisa
★★★★☆

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr

Effektiv ränta

3,06 - 29,99 %

Låneperiod

1 - 20 år

Billån

Låneförmedlare

Privatlån

Samlingslån

Låna upp till 600 000 kronor med en ränta mellan 3,06% och 29,99%. Inga avi- eller uppläggningsavgifter. Månadskostnad för ett lån på 600 000 kronor över 20 år med en ränta på 7,95% är 5 000 kronor. Total kostnad blir 1 199 997 kronor.

Läs mer
Arcadia Finans
Arcadia Finans
★★★★☆

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr

Effektiv ränta

3,95 - 29,00 %

Låneperiod

1 - 20 år

40 anslutna banker

Billån

Låneförmedlare

Privatlån

Långivarnas ränta är rörlig, sätts individuellt och varierar mellan 2,95%-26%. Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5,91%. Eff. ränta: 6,09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr. Startavgift: 495 kr. Aviavgift: fr.0 kr/mån.

Läs mer

Påverkar inte bara möjligheten att låna

En betalningsanmärkning påverkar inte vara din möjlighet att låna pengar. Det kan även bli svårare att teckna kreditkort då man ju handlar på kredit (= lånade pengar), skaffa abonnemang, bo i hyresrätt (hyresvärden gör ofta en kreditprövning) eller handla på faktura online.

Det kan även faktiskt vara svårare att få vissa jobb med en betalningsanmärkning, speciellt sådana som handlar om att hantera pengar.

Alla dessa situationer handlar om din framtida återbetalningsförmåga och då är din kreditvärdighet viktig.

Bör man låna med betalningsanmärkning?

Att låna med betalningsanmärkning är problematiskt av två anledningar. Du har tidigare sannolikt haft problem med skuldsättning och du kommer att få ta ett mindre fördelaktigt lån. Du bör inte låna om läget känns ”hopplöst” och du själv vet med dig om att du kommer få svårt att betala tillbaka lånet.

Trots det så kan det ju finnas situationer där man mer eller mindre måste låna pengar. Oavsett hur ofördelaktigt det är. Alla lån har en löptid, alltså återbetalningstid. Tvingas du ta ett lån med hög ränta bör du försöka lösa lånet i förtid, då blir kostnaden för lånet betydligt lägre. Du kan alltid extraamortera på lånet och lösa hela skulden i förtid utan att det kostar något extra.

Alternativ till lån med betalningsanmärkning

Du bör innan du tar ett lån med betalningsanmärkning åtminstone överväga de alternativ som finns.

Budget och skuldrådgivning

Dels kan du ta kontakt med den kommunala budget- och skuldrådgivningen som erbjuds kostnadsfritt till privatpersoner i Sverige. Här kan man vända sig för att få hjälp att få sin privatekonomi att gå ihop.

Skuldrådgivaren kan tyvärr inte lösa dina skulder men de kan hjälpa dig att skapa – och hålla – en budget, och ge goda råd på hur du undviker skuldsättning. Det kan alltid vara bra att ha en utomstående som tittar över ens situation.

Låna av släkt och vänner

Du kan även, om du behöver låna pengar, överväga att istället för att ta ett dyrt blancolån låna av föräldrar eller släktingar. Detta kan kännas ”skämmigt” och det kan bli dålig stämning om du har svårt att betala tillbaka, men fördelen är att lånet blir ”räntefritt” och du får inte problem med myndigheter om du inte kan betala tillbaka.

Vänta ut din betalningsanmärkning

En betalningsanmärkning ligger ju som sagt inte kvar i all evighet. Efter tre år så rensas de ut ur registret. Har du möjlighet kan det vara bra att vänta tills den har gallrats ut, du kommer då nämligen få bättre lånevillkor. Du kan göra en kostnadsfri kreditupplysning på dig själv för att se om din anmärkning finns kvar och vilket datum den skapades.

Låna om man även har skuld till Kronofogden

Har man utöver sin betalningsanmärkning även skuld hos Kronofogden är det väldigt svårt att få lån. Alla långivare har som krav att du inte har någon aktiv skuld hos Kronfogoden, denna bör helst vara reglerad för minst 6 månaders sen dessutom.

Men, det finns faktiskt undantag. Om du tar ett lån med medsökande kan du hos långivaren Banky faktiskt bli beviljad lån även med anmärkning och skuld hos Kronofogden. Detta förutsatt att den du söker med inte har det och att hen har tillräckligt god kreditvärdighet.

Då du lånar med medsökande är ni två personer som har betalningsansvar, då kan den du söker med väga upp din lägre kreditvärdighet.

Smslån med betalningsanmärkning

Ett smslån eller snabblån är lån som är ”enklare” att få men som har höga räntor. Har man betalningsanmärkning och en låg kreditscore är det ofta den här typen av lån man tvingas ta, då privatlån och lån från stora banker inte accepterar anmärkningar.

De flesta låneförmedlare samarbetar även med smslåneföretag, det är därför de accepterar anmärkningar. På så sätt kan du jämföra vilka ränta du kan få låna till. Behöver du lån med direktutbetalning kan du däremot inte vända dig till en förmedlare då handläggningstiden blir längre.

Undvik att få betalningsanmärkning

Du som läser här har sannolikt redan en anmärkning – annars hade du nog inte läst till slutet av den här artikeln. Men vi kan ändå gå igenom bra tips på hur du undviker att få just en betalningsanmärkning då detta ju påverkar din privatekonomi på ett så pass negativt sätt.

  • Undvik att handla på faktura eller kredit. Detta behöver inte vara ett problem då många har bra koll på sina räkningar, men det kan vara lätt att missa en Klarna-faktura och man kan både få betala onödiga påminnelseavgifter och om det strular till sig rejält kan det i förlängningen alltså leda till inkassokrav och att ärendet hamnar hos Kronofogden.
  • Använd e-faktura eller autogiro för dina skulder. Se till att lägga till alla betalningsmottagare som e-faktura eller ansök om autogiro, på så sätt hamnar dina räkningar i internetbanken eller dras automatiskt och det blir betydligt svårare att missa en räkning. Även för kreditkortsräkningar och när du amorterar på ett lån brukar detta gå att göra.
  • Svårt att betala? Kontakta den du är skyldig pengar. Har du problem med att betala en skuld är det lätt att bara känna att allting är hopplöst och strunta i att betala. Det är – som du säkert har gissat – en dålig lösning. Det är alltid bättre att ta kontakt med det företaget eller kreditgivaren du är skyldig pengar. De vill hellre att du betalar än att behöva driva in skulden genom ett inkassobolag eller Kronofogdenmyndigheten. Det kan gå att ta fram en avbetalningsplan så att du istället betalar av skulden under längre tid så att betalar in en summa som du klarar av varje månad.

Vanliga frågor och svar

Hur länge finns en betalningsanmärkning kvar?

En betalningsanmärkning ligger kvar i tre år för privatpersoner och fem år för juridiska personer.

Går det att låna om man även har skuld hos Kronofogden?

Generellt sett inte. Det kan i undantagsfall gå om man lånar med medsökande som ”går i godo” för dig.

Bör man låna om man har en anmärkning?

Det beror på – fick du din anmärkning mer av ett enstaka ”slarv” så behöver det inte vara något större problem. Fick du anmärkning för att du har svårt att få ekonomin att gå ihop så bör du i första hand få bättre koll på din privatekonomi innan du lånar pengar.

Foto av författare
Den här artikeln är skriven av Henrik Mårtensson
Henrik är en skribent på Kredit.nu med ett stort intresse för privatekonomi. Han har studerat ekonomi på universitetet och har tidigare jobbat som ekonomiassistent på en mindre nischbank samt med marknadsföring. Henrik hoppas att hans artiklar och tips kan hjälpa besökare att ta smartare ekonomiska beslut.