På Kredit.nu kan du få hjälp med att jämföra kreditkort. Här kan du hitta uppgifter om kreditkorten som exempelvis hur lång räntefri kredit kortet har, om det finns årsavgifter, vilken ränta och eventuella avgifter du får betala om du väljer att delbetala din kredit. Du bör även granska vilka förmåner som varje kort har som exempelvis försäkringar, rabatter i vissa butiker eller serviceställen och om du får bonus på dina inköp.
När du ska ansöka om ett nytt kreditkort bör du alltid först bestämma hur du ska använda kortet och vilka förmåner som du har bäst nytta av. Det är exempelvis ganska meningslöst att ha ett kreditkort som ger rabatt på bensin om man inte har bil.
Du bör också fundera igenom hur du ska använda ditt kreditkort, exempelvis om du enbart ska använda det för månadens hushållsinköp, vilket gör att du sannolikt vill få en bonus på alla dina inköp.
Ska du använda kreditkortet när du reser utomlands ska du istället välja ett kort som inte har några avgifter då du handlar med kortet i en annan valuta. När du har en någorlunda bra uppfattning om hur du ska använda kortet behöver du jämföra kreditkort för att hitta det kreditkort som är mest förmånligt för dig.
Välj det bästa kreditkortet
Det du bör sikta in dig på är att försöka hitta och välja bästa kreditkortet som inte har årsavgift, så du slipper betala för kortet, även om du inte använder det. Du bör ha en lång räntefri kredit, så att alla inköp du gör under månaden på din kredit inte kostar dig något i form av ränta eller avgifter, under förutsättning att du betalar bort hela skulden när månadens faktura kommer.
Det är också bra om det inte finns några uttagsavgifter eller valutaväxlingspåslag. Vilket kort som är det bästa kreditkortet är dock individuellt och beror på vad du har för köpvanor.
Bästa kreditkort 2023
Bästa gratiskortet
Resurs Classic är ett gratis kreditkort utan årsavgift. Med Resurs Classic har du många avbetalningsmöjligheter och kan även betala räkningar med kortet. Har stöd för både Apple Pay och Samsung Pay.Fördelar
- Gratis kreditkort utan årsavgift
- Stöd för Apple Pay och Samsung Pay
- Betala räkningar med kortet
Kort med bäst cashback
Med Re:member Flex får du cashback och pengar tillbaka hos över 300 anslutna butiker. Du kan få upp till 25 % rabatt med kortet. Dessutom ingår försäkring automatiskt utan kostnad.Fördelar
- Cashback hos över 300 butiker
- Upp till 25 % rabatt med kortet
- Flera försäkringar ingår
Resurs Gold
Ett riktigt bra kreditkort med både reseförsäkring, bonuspoäng på alla köp och möjligheten till räntefri delbetalning. Upp till 60 dagars räntefria dagar för alla köp. Går att lägga till i både Apple Pay och Google Pay för mobilbetalningar.Fördelar
- Bonus på alla kortköp
- Reseförsäkring ingår automatiskt
- Möjligt att få räntefri delbetalning
Bonus på alla köp
Med Coop Mastercard får du bonus på alla köp - både hos Coop och andra butiker. Omfattande reseförsäkring ingår utan extra kostnad.Fördelar
- Bonus på alla dina köp
- 10 000 bonus välkomstpoäng
- Reseförsäkring ingår
Bonus & Lounge Key
Exklusivt kreditkort som utöver 1 % bonus på varje köp även ger dig 4 gratis besök på flygplatslounger över hela världen, lyxig concierge service, reseförsäkring och mycket mer!Fördelar
- Lounge Key som ger 4 gratis loungebesök / år
- 1 % bonus för varje krona du köper med kortet
- Reseförsäkring ingår
Kort med försäkringar & bonuspoäng
Resekort med omfattande reseförsäkring med avbokningsskydd, bonus på alla kortköp och stöd för flera olika e-plånböcker. Marginalen bjuder just nu på första årsavgiften!Fördelar
- Flera försäkringar ingår
- Ingen årsavgift första året
- Samla bonus på alla kortköp
Marginalen Gold
Kreditkort med många försäkringar som reseförsäkring, allriskförsäkring, tanka fel-försäkring och nyckelförsäkring. Du behöver inte betala någon årsavgift första året.Fördelar
- Många försäkringar ingår
- Första året är kostnadsfritt (0 kr)
- Två betalningsfria månader per år
Cashback på dina köp
Med Norwegiankortet samlar du bonuspoäng eller cashback varje gång du handlar med kortet. Byt mot flygresor eller få pengar tillbaka. Gratis utan årsavgift!Fördelar
- Samla resepoäng eller cashback
- Gratis kreditkort utan årsavgift
- Reseförsäkring ingår
Det finns olika typer av kreditkort
Det finns flera olika typer av kreditkort som du kan välja mellan och vilket kreditkort som passar dig bäst beror på hur du ska använda kortet. Nästan alla kreditkort har en del förmåner som medföljer som exempelvis reseförsäkring, inköpsförsäkring, utökade garantier, rabatter i butiker och på serviceställen och olika former av bonusar.
Förutsättningen för att ta del av dessa förmåner är att du betalar med kreditkortet. Nedan finner du några användningsområden för kreditkort.
Resekort
Om du ska skaffa ett kreditkort som du ska använda på resor kan du välja ett resekort. Det är ett kreditkort som är anpassat för personer som reser mycket. Ett resekort har ofta inga eller låga valutaväxlingspåslag när du handlar för kortet i en annan valuta.
Ett resekort innehåller också en eller flera olika reseförsäkringar som gäller om du betalar resan med kortet. Ofta får du poäng för resor som du betalar med kortet som du sedan kan använda för att betala nya resor med. Ett resekort kan också ge dig rabatter då du ska hyra bil, boka hotell eller ska äta ute på restaurang.
Bensinkort
Ett bensinkort är lämpligt för den som använder bil mycket. Ett bensinkort ger rabatter på bensin men kan också ge bonuspoäng då du betalar för bensin eller billtillbehör med kortet.
Ett bensinkort kan också ha andra förmåner som är väl lämpade för bilister som exempelvis rabatter eller bonuspoäng vid övernattning på hotell eller på restauranger.
Det kan också ingå olika försäkringar som exempelvis en försäkring som täcker kostnader vid bogsering.
Kreditkort för dig som gillar att shoppa
Om du behöver ett kreditkort som du endast ska använda för att betala månadens utgifter med så är ett kreditkort avsett för shopping det ultimata. Du bör välja ett kreditkort som inte har årsavgift eller andra avgifter. Kreditkortet ska också ge dig en bonus varje gång du handlar för det som du sedan får ut i kontanter.
Om du ansöker om ett kreditkort som har upp till 50 dagars räntefri kredit och som inte har några avgifter i övrigt samtidigt som det ger dig en bonus varje gång du använder det så är det mer lönsamt än att använda dina egna pengar då du handlar. Detta under förutsättning att du betala hela fakturan varje månad.
Om du får en bonus på 1-2 % på alla dina inköp så kommer du att tjäna pengar varje månad då du handlar på kortet. Ett shoppingkort har ofta även andra förmåner som exempelvis rabatter i vissa affärer, förlängd garanti eller drulleförsäkring på produkter du köper med kortet.
Fördelaktigt med kreditkort
Att ha ett kreditkort som har en räntefri kredit kan innebära en mängd olika fördelar, framför allt om man väljer ett kreditkort som har förmåner som är utformat för något man gör regelbundet. I dag finns det massor av kreditkort att välja mellan och som är anpassade för olika användningsområden.
Det gör att det är viktigt att man jämför kreditkort så att man hittar det billigaste, mest förmånligaste kreditkortet som dessutom har låga räntor och avgifter om man någon gång vill delbetala sina inköp.
Fördelar med att ha kreditkort
- Räntefri kredit i upp till 50 dagar. Det innebär att om du någon gång är i behov av att handla men saknar pengar innan lön kan du handla med ditt kreditkort, utan räntor och avgifter, och slipper därmed ta dyra smslån.
- Att göra månadens inköp med kreditkortet innebär att du kan samla på dig poäng varje gång du handlar, så kallad cashback. Om du sedan betalar hela månadsfakturan så har din kredit inte kostat dig något. Tvärtom har du fått cashback på dina inköp, vilket ger en bättre avkastning än vad du får på dina sparade pengar på banken.
- Med ett kreditkort har du alltid tillgång till en buffert om något oväntat inträffar.
- Ett kreditkort har ofta en del förmåner som exempelvis rabatt på bensin, rabatter i vissa butiker, rabatt på hotell och restauranger.
- Ofta ingår en del försäkringar om du betalar med kortet som exempelvis reseförsäkring, förlängd garanti eller drulleförsäkring.
- Behöver du göra ett större inköp kan du delbetala ditt inköp över flera månader, så inte ditt inköp belastar din månadsekonomi så mycket. Då får du dock betala en ränta och eventuellt en avgift på din utestående kredit.
Inte bara fördelar med kreditkort
Även om kreditkortet har många fördelar så finns det även risker. Om du inte har möjlighet att betala din kreditkortsräkning så måste du delbetala eller avbetala skulden. Då tillkommer en ganska hög ränta (15 – 30 %) fram tills dess att skulden är återbetald. Om orsaken till att man inte kan betala sin månadsfaktura är att man inte har tillräckligt med pengar så kan uppskjuten betalning leda till ytterligare skuldsättning och betalningsproblem.
Vet du med dig att du har svårt att få din privatekonomi att gå ihop bör du tänka efter en gång extra innan du skaffar kreditkort. Som alternativ finns även debetkort och förbetalda kort där du inte handlar på kredit.
Har du problem med skuldsättning kan du ta kontakt med den kommunala skuldrådgivningen som är en gratis privatekonomisk rådgivning som finns i svenska kommuner.
Använd kreditkort på bästa sätt
Det är viktigt att använda kreditkortet på ”rätt” sätt. På så sätt sparar man pengar med ett kreditkort istället för att det leder till extra utgifter. Så här använder du ditt kreditkort på bäst sätt:
- Betala bara för utgifter som du vet att du har råd med att betala när din lön kommer i slutet av månaden.
- Om du gör större köp, låt säga att du köper en resa för 50 000 kr med kreditkortet måste du ha en plan för hur du ska lösa skulden. En plan kan vara att du accepterar att delbetala i 6 månader och har räknat på vad det kostar eller att du och din partner kan ta ut sparpengar som ni sätter in till kreditkortskontot för att slippa delbetalning.
- Skaffa inte kreditkort i onödan. Varje kreditkort du skaffar innebär att en kreditupplysning kommer att tas på dig, din kreditlimit räknas också som en skuld i en framtida kreditupplysning och påverkar därmed din kreditvärdighet lite negativt, oavsett om du utnyttjar din kredit eller inte.
- Betala alltid din kortfaktura i tid. Genom att alltid betala din kortfaktura i tid, och betala det beloppet som står på fakturan, behöver du aldrig betala någon ränta. Du slipper även eventuella betalningspåminnelser som kan tillkomma om du inte betalar i tid.
- Använd rätt kort till rätt köp. Välj det kortet som passar bäst vid varje situation – har du ett bensinkort använder du det när du tankar, ett kort med bra reseförsäkring väljer du det när du köper resan och har ditt kreditkort cashback på alla köp använder du det för alla övriga köp.
- Tycker du det är svårt att handla på kredit och ofta handlar för mer än du tänkt dig? Välj ett debetkort istället, då kan du aldrig skuldsätta dig eftersom pengar måste finnas på kortet för att köpet ska gå igenom.
Räntefri kredit med kreditkort
En av fördelarna med kreditkort är att man får en räntefri kredit i upp till cirka 50 dagar. Det innebär att när man använder sig av krediten, som exempelvis då man handlar eller gör ett uttag av kontanter, är räntefritt under förutsättning att man betalar hela fakturan varje månad.
Det innebär också att man har tillgång till en buffert om man råkar ut för en plötslig kostnad, vilket man då kan betala med sitt kreditkort utan att det kostar något extra. Det gör att man slipper ta dyra smslån för att kunna hantera uppkomna utgifter som inte kan vänta till dess att man får lön.
Jämför kreditkort med räntefri kredittid
De allra flesta kreditkort erbjuder en räntefri kredittid på cirka 50 dagar men om du någon gång vill delbetala din kredit, exempelvis om du gör ett större inköp, så får du betala ränta och eventuellt avgifter för den kredit som du inte betalar i samband med att du får en faktura. Därför är det viktigt att du jämför olika kreditkorts räntor och avgifter så att du hittar det kreditkort som har förmånligaste kostnader den dag då du väljer att delbetala din kredit.
Räntan hos olika kreditgivare kan variera från 2,95 % upp till 29 %. Likaså tar vissa ut en uppläggningsavgift då du använder delbetalningar och/eller en administrationsavgift vid varje betalning. De flesta kreditgivare sätter individuell ränta vilket baseras på din kreditvärdighet. Har du en bra kredithistorik och en bra inkomst så kan du få en mycket låg ränta på den kredit som du väljer att avbetala men en sämre kredithistorik kan leda till högre räntor.
Bonus och cashback på kreditkort
De allra flesta kreditkort erbjuder innehavaren bonuspoäng på inköp eller en cashback. Detta innebär att när man använder ett kreditkort med en räntefri kredit så kan man få pengar eller bonuspoäng på sina inköp.
Om man väljer att betala faktura från kreditkortsbolaget varje månad så slipper man betala ränta eller avgifter för kredit som man använt under månaden. Istället gör cashback och bonus att man får pengar tillbaka. Det blir med andra ord billigare och mer lönsamt att betala månadens inköp med ett kreditkort än att använda sina egna pengar att handla för.
Kreditkort med bonus
Många kreditkort erbjuder dig bonuspoäng när du använder ditt kreditkort för att betala resor, köpa bensin eller gör andra inköp. Bonuspoängen kan sedan användas för att handla med, antingen i kreditkortsföretaget poängshop eller användas för att få rabatter när man gör framtida inköp.
Om man har ett kreditkort som är anslutet till ett flygbolag får man poäng på alla resor man köper från det flygbolaget. När man har samlat på sig tillräckligt med poäng kan man sedan använda sina poäng för att betala en flygresa.
Kreditkort med cashback
En del kreditkort erbjuder cashback på mellan 1-3 % av dina inköp. Ofta får du 2-3 % cashback på alla inköp du gör hos butiker som är samarbetspartner med kreditgivaren medan du får 1 % för alla andra inköp du gör i andra butiker och serviceställen.
Om du exempelvis gör inköp för 10 000 kronor varje månad med kreditkortet så får du en cashback på mellan 100-300 kronor per månad. Denna cashback betalas ut till ditt kreditkort och minskar därmed den faktura som du betalar varje månad för din räntefria kredit.
Jämför kreditkort – lista med alla kort
| Kort | Korttyp | Årsavgift | Ålder | Kredit |
|---|---|---|---|---|
Bank Norwegian★★★☆☆ | Kreditkort | 0 kr | 21 år | 150 000 kr |
Coop Mastercard★★★★☆ | Kreditkort | 295 kr | 18 år | 50 000 kr |
Lunar Standard ★★★★★ | Prepaid kort | 0 kr | 18 år | 0 |
Marginalen Gold★★★★☆ | Kreditkort | 195 kr | 20 år | 100 000 kr |
Marginalen Traveller★★★★★ | Kreditkort | 395 kr (första året 0 kr) | 20 år | 150 000 kr |
Mynt Företagskort ★★★★☆ | Företagskort | 0 kr | 18 kr | 400 000 kr |
PFC Freemium ★★★★★ | Prepaid kort | 0 kr | 18 år | 0 |
PFC Premium ★★★★★ | Prepaid kort | 420 kr | 18 år | 0 |
Qred Företagskort ★★★★★ | Företagskort | 0 kr | 18 år | 2 000 000 kr |
Re:member Flex★★★★★ | Kreditkort | 0 kr | 18 år | 120 000 kr |
Resurs Classic★★★★★ | Kreditkort | 0 kr | 18 år | 30 000 kr |
Resurs Gold★★★★★ | Kreditkort | 245 kr | 18 år | 150 000 kr |
Resurs World★★★★★ | Kreditkort | 1 068 kr | 18 år | 200 000 kr |
Revolut Plus ★★★★★ | Prepaid kort | 408 kr | 18 år | 0 |
Revolut Premium ★★★★★ | Prepaid kort | 924 kr | 18 år | 0 |
Revolut Standard ★★★★★ | Prepaid kort | 0 kr | 18 år | 0 |
Krav för att skaffa kreditkort
För att kunna skaffa ett kreditkort ställs några grundläggande krav som är gemensamt för alla kortutgivare:
- Du behöver vara minst 18 år gammal (vissa kreditkort har 20 – 21 som lägsta åldersgräns)
- Du behöver vara svensk medborgare bosatt i Sverige
- Du behöver ha en deklarerad inkomst på minst ca 8 – 9 000 kr i månaden
- Du får inte ha några betalningsanmärkningar eller skuld till Kronofogden
I samband med att du ansöker om kreditkortet så görs det en kreditprövning hos UC (Upplysningscentralen) som säkerställer att dina uppgifter stämmer och att du har tillräckligt god kreditvärdighet för att kunna få kreditkortet. Då kreditutrymmet som ingår med ett kreditkort är att räkna som en skuld så ställs ungefär samma krav som i samband med att man ansöker om privatlån.
Klarar du inte av att uppfylla kraven ovan så finns det flera sätt som du ändå kan få ett betalkort:
- Du kan välja ett kreditkort som ställer låga krav på inkomst
- Du kan välja ett kreditkort utan UC, dvs ett kort utan kreditutrymme som ett prepaid kort eller debetkort.
- Har din sambo ett kreditkort kan ni ansöka om extrakort till dig (tänk bara på att hen är betalningsansvarig även för ditt kort)